押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题及答案详解【夺冠系列】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题

第一部分单选题(50题)

1、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

A.31861

B.32179

C.32244

D.33046

【答案】：D

【解析】本题可通过分别计算出教育年金保险在不同阶段现金流的现值，再将各阶段现值相加，从而得出这份保险合同的净现值。步骤一：计算缴费期保费的现值已知孩子\(0\)岁到\(15\)岁期间为交费期，年交保费\(3650\)元，年初支付，这是一个先付年金的问题。先付年金现值公式为\(P=A\times[(P/A,i,n1)+1]\)，其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(i\)为利率，\(n\)为期数。本题虽未提及利率，在计算此类题目时通常默认利率为\(5\%\)。将\(A=3650\)元，\(i=5\%\)，\(n=16\)代入公式可得：先计算普通年金现值系数\((P/A,5\%,15)\)，通过查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,15)=10.3797\)。则先付年金现值\(P_1=3650\times[(P/A,5\%,15)+1]=3650\times(10.3797+1)=3650\times11.3797\approx41535\)（元）步骤二：计算领取教育金及毕业祝贺金的现值18岁至20岁每年领取\(15000\)元大学教育金的现值：这是一个普通年金问题，可先计算\(18\)岁年初（即\(17\)年末）这个时刻的年金现值，再将其折现到\(0\)时刻。\(18\)岁年初（即\(17\)年末）的年金现值\(P_{21}=15000\times(P/A,5\%,3)\)，查阅年金现值系数表可知\((P/A,5\%,3)=2.7232\)，所以\(P_{21}=15000\times2.7232=40848\)（元）。再将\(P_{21}\)折现到\(0\)时刻，其现值\(P_{22}=P_{21}\times(P/F,5\%,17)\)，查阅复利现值系数表可知\((P/F,5\%,17)=0.4363\)，所以\(P_{22}=40848\times0.4363\approx17822\)（元）。21岁时领取\(15000\)元大学教育金和\(5000\)元大学毕业祝贺金的现值：\(21\)岁年初（即\(20\)年末）领取的金额总共为\(15000+5000=20000\)元，将其折现到\(0\)时刻，其现值\(P_3=20000\times(P/F,5\%,20)\)，查阅复利现值系数表可知\((P/F,5\%,20)=0.3769\)，所以\(P_3=20000\times0.3769=7538\)（元）。步骤三：计算保险合同的净现值领取教育金及毕业祝贺金的现值总和为\(P_2=P_{22}+P_3=17822+7538=25360\)（元）。保险合同的净现值\(NPV=P_2P_1=25360(-41535)=33046\)（元）综上，答案选D。

2、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是()。

A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】：D

【解析】本题主要考查宏观经济政策对投资理财的影响，下面对各选项逐一分析：A选项：法定存款准备金率是指一国中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。当法定存款准备金率上调时，商业银行需要缴存到中央银行的准备金增多，可用于贷款的资金减少，市场货币供应量会相应减少。资金供应减少会使得投资成本上升，不利于刺激投资增长，反而会抑制投资，所以A选项错误。B选项：私人银行业务是指商业银行或国际金融机构为高端客户（通常是高净值人群）提供的个性化、专业化的金融服务，包括财富管理、投资规划、信托服务等。当某地区贫富差距变大时，意味着该地区高净值人群数量相对增多，这些高净值人群有更多的资产需要进行专业的管理和投资规划，私人银行业务的潜在客户群体扩大，更有利于私人银行业务的开展，所以B选项错误。C选项：国家财政预算是政府的基本财政收支计划，国家减少财政预算意味着政府支出减少。政府支出是社会总需求的重要组成部分，政府支出减少会导致社会总需求下降。在供给不变的情况下，总需求下降会使得市场上的商品和服务供过于求，价格下降，资产价格也会随之下降，而不是提升，所以C选项错