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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》模考模拟试题
第一部分单选题(50题)
1、关于客户信息的整理，下列说法错误的是（）。
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D.通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
【答案】：B
【解析】本题可通过分析每个选项的内容，判断其说法是否正确，进而找出说法错误的选项。选项A对客户信息进行全面分析时，将收集到的“数据”按照标准化格式进行整理是非常重要的步骤。标准化的整理有助于后续对信息进行系统、准确的分析和处理，保证信息分析的科学性和有效性，所以该选项说法正确。选项B客户信息可分为定量信息和定性信息。客户信息的整理通常是针对定量信息，而不是定性信息。定量信息主要涉及客户的资产、负债、收入、支出等可以用数字衡量的信息，通过整理这些定量信息能够汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表。所以该选项说法错误。选项C资产负债表是一种重要的财务报表，它可以将客户家庭的资产和负债按照不同的类别进行划分，如流动资产、固定资产、流动负债、长期负债等，并对各类资产和负债进行统计，清晰地反映客户家庭的财务状况，因此该选项说法正确。选项D家庭收支储蓄表主要用于记录客户在一定时期内的收入、支出和储蓄情况。通过对客户收入、支出的明细进行分类统计，能够清晰呈现其收入来源、支出方向以及储蓄的形成结构和状况，有助于对客户的财务状况进行深入分析，所以该选项说法正确。综上，答案选B。
2、丁某投保了保险金额为80万元的房屋火灾保险。一场大火将该保险房屋全部焚毁，而火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，那么，丁某应得的保险赔款为()万元。
A.60
B.65
C.70
D.80
【答案】：B
【解析】本题可依据损失补偿原则来确定丁某应得的保险赔款金额。损失补偿原则是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。其核心要点在于，保险人的赔偿数额不能超过被保险人的实际损失，以确保被保险人不会因保险赔偿而额外获利。在本题中，丁某投保的房屋火灾保险金额为80万元，但火灾发生时该房屋的房价已跌至65万元，这意味着丁某因房屋被焚毁所遭受的实际损失为65万元。根据损失补偿原则，虽然保险金额为80万元，但保险人的赔偿应以实际损失为限，所以丁某应得的保险赔款为65万元。综上，答案选B。
3、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。
A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息
【答案】：C
【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否符合客户信息收集的正确步骤。选项A：理财师自身没有心理障碍，站在为客户解决问题的立场上去深入了解客户的财务信息，这是进行客户信息收集的重要前提。只有理财师有积极正确的态度，才能更好地开展后续的信息收集工作，该选项说法正确。选项B：在收集客户信息时，引导客户并告知其了解这些信息的原因，能够让客户明白信息收集的目的和意义，从而更愿意配合提供相关信息，所以该选项说法正确。选项C：在具体提问时，应尽可能先围绕客户关心的问题展开，这样能够提高客户的参与度和配合度，但不可以去问与其不相关的信息，因为询问不相关信息可能会让客户感到困惑或厌烦，不利于信息收集工作的顺利进行，该选项说法错误。选项D：制定系统性收集客户信息的框架，能够将问题有逻辑地延伸出来，从而较为全面地了解客户信息，该做法有助于信息收集工作的有序开展，所以该选项说法正确。综上，答案选C。
4、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】：D
【解析】本题主要考查对韩女士咨询教育规划问题时相关因素的理解。韩女士希望就儿子高等教育费用筹备问题向理财师咨询，理财师需要综合多方面因素为其制定合理规划。分析选项A了解韩女
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