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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺训练试卷详解
第一部分单选题(50题)
1、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是（）。
A.央行宣布上调利率0.3％
B.沪市投资收益率上涨7％
C.贷款人推进新的贷款请求
D.商业银行增加网点数量
【答案】：D
【解析】资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产（现金流入）与到期负债（现金流出）的构成状况。A选项，央行宣布上调利率0.3％，会影响市场资金供求关系和企业、居民的融资与储蓄决策，进而改变商业银行资产负债的期限结构。比如，利率上调可能使居民更倾向于长期储蓄，银行负债期限变长。B选项，沪市投资收益率上涨7％，会吸引资金流向股市，影响商业银行资金的流入与流出，对资产负债期限结构产生影响，如存款可能减少、贷款需求也可能变化。C选项，贷款人推进新的贷款请求，会直接改变商业银行资产端的期限结构，增加贷款资产。而D选项，商业银行增加网点数量，主要是在物理布局和业务覆盖范围上的变化，与商业银行资产和负债的期限构成没有直接关系，不会影响其资产负债期限结构。所以答案选D。
2、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。
A.原始损失数据
B.诱因与控制措施
C.关键风险指标
D.资本情况
【答案】：A
【解析】风险报告是向董事会和高级管理层提供有关风险状况的重要文件，其内容应有助于管理层全面了解风险情况并做出决策。A选项原始损失数据通常只是反映了已经发生的损失金额等具体数值，单独的原始损失数据对于管理层深入了解风险的产生原因、风险的发展趋势以及如何进行有效控制等方面的帮助相对有限，它缺乏对风险内在机制的分析，所以可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。B选项诱因与控制措施是风险报告中非常重要的内容。了解风险产生的诱因，能够使管理层明白风险是如何形成的，从而有针对性地采取措施加以防范；明确控制措施可以让管理层知道目前针对这些风险已经采取了哪些手段进行管理和控制，评估控制措施的有效性，以决定是否需要调整策略。C选项关键风险指标是衡量风险状况的重要参数。通过监测关键风险指标，管理层可以及时了解风险的变化趋势和程度，提前发现潜在的风险隐患，以便采取相应的措施进行风险应对。D选项资本情况对于企业应对风险至关重要。资本是企业抵御风险的缓冲器，了解企业的资本情况，包括资本充足率等指标，能够让管理层评估企业在面临风险时的承受能力，以及是否需要进行资本补充等决策。综上，答案选A。
3、（）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。
A.代理业务
B.柜面业务
C.资金业务
D.个人信贷业务
【答案】：A
【解析】本题考查对商业银行不同业务类型概念的理解。A选项，代理业务是指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，与题干描述相符，所以A选项正确。B选项，柜面业务是指通过商业银行柜面办理的业务，主要包括现金收付、账户管理、储蓄业务等，并非题干所描述的接受客户委托办理指定经济事务的业务，故B选项错误。C选项，资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源渠道，主要包括投资业务、资金拆借等，不符合题干中接受委托办理指定经济事务的定义，所以C选项错误。D选项，个人信贷业务是银行针对个人客户发放的贷款业务，如个人住房贷款、个人消费贷款等，与题干中描述的业务类型不同，因此D选项错误。综上，答案选A。
4、我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。
A.维护金融体系的安全和稳定
B.维护金融市场的正常秩序
C.维护公众对银行业的信心
D.保护存款人的利益
【答案】：C
【解析】我国银行业监管具有多方面目标。促进银行业合法、稳健运行是重要基础，在此基础上还需维护公众对银行业的信心。维护金融体系的安全和稳定是金融监管的宏观目标，并非专门针对银行业监管的直接目标，A不符合。维护金融市场的正常秩序是一个宽泛概念，并非我国银行业监管的核心特定目标，B不准确。保护存款人的利益虽然是银行业监管需要考虑的方面，但它包含在维护公众对银行业信心这一更大范畴内，因为公众对银行业有信心，在很大程度上源于其存款等权益能得到保障。所以，我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和维护公众对银行业的信心，答案选C。
5、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（）
A.代客理财产品受利率波动造成损失
B.委托方伪造收付款凭证骗取资金
C.业务员贪污或截留代理业务手续费
D.客户通过代理收付款进行洗钱活动
【答案】：A
【解析】商业银行代理业务中的操作风险是指在代理业务过程中，由于不完善或有问题的内部程序、人为失误、系统故障或外部事件所引发的风险。下面对各选项进行分析：A.
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