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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导
B.业余投资爱好者
C.紧密联系型
D.精明生意人
【答案】：D
【解析】本题可根据题目中对不同类型中小企业主的特征描述，来逐一分析各选项，从而确定正确答案。选项A：企业主导型题目中未提及“企业主导型”中小企业主与资金方打交道、对投资感兴趣、精通投资、有多年企业资本运作经验以及对银行依赖程度低等相关内容，所以该选项不符合题意。选项B：业余投资爱好者“业余投资爱好者”强调“业余”，意味着在投资方面并非精通，而题干中明确提到该类型中小企业主“精通投资”，所以该选项不符合描述，予以排除。选项C：紧密联系型题干未给出“紧密联系型”中小企业主的相关信息，且未体现出与题目所描述特征的关联，因此该选项不正确。选项D：精明生意人“精明生意人”这类中小企业主经常与资金方打交道，精通投资且具备多年的企业资本运作经验，凭借自身的能力和经验进行资金运作，从而对银行依赖程度低，这与题目中的描述相契合，所以该选项正确。综上，答案选D。
2、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。
A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得
【答案】：C
【解析】本题考查对家庭收入类别中其他收入的判断。破题点在于明确各选项收入的性质，并结合其他收入的定义来进行选择。选项A红利所得是指个人拥有股权而取得的股息、红利等收益。它通常与个人的投资行为相关，属于个人投资性收入，并非其他收入类别，所以A选项不符合要求。选项B年终奖是用人单位根据自身经营情况和员工的工作表现等，在年末给予员工的一次性奖励。它是基于员工与用人单位的劳动关系，本质上是工资收入的一种特殊形式，不属于其他收入，因此B选项不正确。选项C财产继承是指按照法律规定或遗嘱指定，继承人依法承受被继承人财产的法律制度。这种收入既不属于工资、奖金等劳动收入，也不属于红利、特许权使用费等投资性或知识产权相关收入，而是通过继承这种特定方式获得的收入，符合其他收入的范畴，所以C选项正确。选项D特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。它是基于个人的知识产权使用而获得的经济回报，属于知识产权相关的收入类型，并非其他收入，故D选项错误。综上，本题正确答案选C。
3、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。
A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可
【答案】：D
【解析】本题考查商业银行在客户风险评估与产品购买方面的处理方式。逐一分析各选项：-A选项，仅由客户自行提供声明供银行留存后就允许客户购买，这种做法过于简单，没有充分体现银行的责任与义务，不能有效保障银行和客户双方权益，也不符合规范的操作流程，故A选项错误。-B选项，同意客户购买且对客户的意见未做特殊处理，这种做法忽视了风险评估结果的重要性，可能使客户面临不适宜的投资风险，同时银行也未履行好应尽的告知和管理职责，故B选项错误。-C选项，虽然向客户说明风险评估的意义是正确的，但委婉拒绝客户的购买意愿不符合满足客户合理需求以及规范操作的要求，银行应在保障客户权益的前提下处理此类情况，而不是单纯拒绝，故C选项错误。-D选项，制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可，这种做法既尊重了客户的自主意愿，又通过书面文件明确了银行和客户双方的责任和情况，符合规范的业务操作流程，能够有效保障双方权益，故D选项正确。综上，答案选D。
4、从狭义上讲，风险仅指()。
A.盈利发生的不确定性
B.损失发生的不确定性
C.是否发生的不确定性
D.何时发生的不确定性
【答案】：B
【解析】本题主要考查对狭义风险定义的理解。选项A分析“盈利发生的不确定性”，通常我们所说的盈利的不确定性更多侧重于收益的波动情况，它主要关注的是可能获得额外经济利益的不确定性，这并非狭义风险的定义。狭义风险的核心并非聚焦于盈利方面，所以选项A不符合要求。选项B分析从狭义的角度来看，风险仅指损失发生的不确定性。也就是说，在特定的情况下，我们所关注的风险主要是可能出现损失的可能性以及损失发生的程度大小等方面的不确定性，该选项与狭义风险的定义相符。选项C分析“是否发生的不确定性”表述
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