中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库及答案详解【网校专用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3％不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8％，退休后，王女士家庭的投资收益率为3％。

A.3398754

B.3598754

C.3000000

D.3977854

【答案】：C

【解析】本题可先计算王女士夫妇退休后每年所需费用，再计算退休时需准备的养老金总额。步骤一：计算王女士夫妇退休时年支出已知王女士夫妇今年均为\(35\)岁，打算\(55\)岁退休，预计在\(55\)岁时的年支出为\(10\)万元，通货膨胀率保持\(3\%\)不变。从\(35\)岁到\(55\)岁经过了\(5535=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，即未来某一时点上的一定量现金折合为现在的价值；\(P\)为本金，即现在的资金；\(r\)为利率；\(n\)为期数），可计算出王女士夫妇退休时年支出为：\(10\times(1+3\%)^{20}\)\(=10\times1.806111\)\(\approx18.06\)（万元）步骤二：计算王女士夫妇退休后所需养老金总额王女士夫妇预计生活至\(85\)岁，\(55\)岁退休，则退休后生活的年数为\(8555=30\)年，退休后投资收益率为\(3\%\)，与通货膨胀率相同。此时可将退休后每年的支出看作普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），计算退休时需准备的养老金总额为：\(18.06\times\frac{1-(1+3\%)^{-30}}{3\%}\)\(=18.06\times19.600441\)\(\approx354\)（万元）步骤三：考虑现有家庭储蓄现在家庭储蓄为\(10\)万元，在退休时这笔储蓄的终值为：\(10\times(1+8\%)^{20}\)\(=10\times4.660957\)\(\approx46.61\)（万元）那么，王女士夫妇退休时实际需要准备的养老金总额约为\(35446.61=307.39\)万元，与\(3000000\)最为接近。综上，答案选C。

2、（）不属于投资收入。

A.企事业单位的承包经营所得

B.资产增值

C.财产转让所得

D.特许权使用费所得

【答案】：A

【解析】本题主要考查对投资收入概念的理解，需要判断每个选项是否属于投资收入。选项A：企事业单位的承包经营所得企事业单位的承包经营所得是个人通过承包、承租经营企事业单位而获得的收入，主要来源于经营管理活动，并非基于资产的投资活动所产生的收入，不属于投资收入。选项B：资产增值资产增值是指资产在持有过程中，由于市场价格波动、资产自身价值提升等原因导致的价值增加，它是投资活动中常见的收益形式，属于投资收入。选项C：财产转让所得财产转让所得是指个人转让有价证券、股权、建筑物、土地使用权、机器设备、车船以及其他财产取得的所得，通常是基于对财产的投资后进行转让所获得的收益，属于投资收入。选项D：特许权使用费所得特许权使用费所得是指个人提供专利权、商标权、著作权、非专利技术以及其他特许权的使用权取得的所得。当个人将其拥有的特许权进行投资或授权使用而获得收益时，这与投资活动相关，可视为投资收入的一种形式。综上，不属于投资收入的是企事业单位的承包经营所得，答案选A。

3、适合稳健型投资者的理财产品不包括()。

A.中低风险产品

B.低风险产品

C.中风险产品

D.中高风险产品

【答案】：D

【解析】本题主要考查适合稳健型投资者的理财产品类型。稳健型投资者通常追求资产的稳健增值，偏好风险程度相对较低的投资产品。选项A，中低风险产品，其风险程度适中偏低，在一定程度上能保障资金的安全性，同时有机会获得一定的收益，是比较符合稳健型投资者需求的产品类型。选项B，低风险产品，这类产品的风险程度极低，通常能保证资金的基本安全，收益也相对较为稳定，显然适合稳健型投资者。选项C，中风险产品，虽然风险略高于中低风险和低风险产品，但相较于高风险产品，其风险仍在一定可控范围内，也会有部分稳健型投资者在考虑资产配置等因素后选择这类产品。选项D，中高风险产品，其风险程度较高，可能会使投资者面临较大的本金损失风险，这与稳健型投资者追求资产稳健的投资风格不相符，所以不适合稳健型投资者。综上，答案选D。

4、个人理财业务建立的基础是（）。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

【答案】