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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺测试卷讲解
第一部分单选题(50题)
1、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包
B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任
C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任
D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患
【答案】：B
【解析】该题主要考查对商业银行的业务外包相关知识的理解。A选项，在商业银行经营管理过程中，确实存在诸多操作或服务可以进行外包，这种外包模式是常见且合理的，所以该选项表述正确。B选项，业务外包并不意味着商业银行把相应风险完全转移给外包商后就不必对外包业务负任何直接或间接的责任。实际上，商业银行在外包业务中仍需对可能产生的不良后果承担责任，所以该选项表述错误。C选项，虽然业务被外包出去，但商业银行作为业务的主体，对于外包业务可能产生的不良后果，依然要承担相应责任，这是符合实际情况的，该选项表述正确。D选项，过多的外包业务可能会因为管理难度增加、对外包商的监督不到位等原因，产生额外的操作风险或其他隐患，该选项表述正确。综上，答案选B。
2、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。
A.内部评级法
B.现期风险暴露法
C.标准法
D.内部模型法
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行计量交易对手信用风险的方法。在商业银行计量交易对手信用风险时，通常有现期风险暴露法、标准法、内部模型法等方法。现期风险暴露法是一种衡量交易对手当前面临的信用风险暴露程度的方法；标准法是一种标准化的计量方式，按照一定的规则和系数来计算信用风险；内部模型法允许银行使用自己开发的内部模型来计量风险。而内部评级法主要是用于对客户的信用风险进行评估和评级，并非专门用于计量交易对手信用风险的方法。所以本题应选A。
3、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（??）。
A.市场竞争状况
B.业务经营的合法合规性
C.资本充足性
D.风险状况
【答案】：A
【解析】银行业监督管理机构对商业银行进行现场检查，主要目的是确保商业银行的稳健运营以及合规经营。B选项业务经营的合法合规性是检查重点。商业银行作为金融机构，必须严格遵守各项法律法规和监管规定，业务经营合法合规是其正常运营和维护金融秩序稳定的基础。监管机构通过现场检查可以发现商业银行是否存在违法违规经营行为，以保障金融市场的公平和有序。C选项资本充足性同样是重要检查内容。资本充足率反映了商业银行在面对风险时的缓冲能力和抵御风险的实力。监管机构需要确保商业银行拥有足够的资本来覆盖其风险资产，以维持金融体系的稳定性。如果商业银行资本不足，可能会面临较大的经营风险，甚至会引发系统性金融风险。D选项风险状况也是现场检查重点。商业银行在经营过程中面临着信用风险、市场风险、操作风险等多种风险。监管机构通过检查可以评估商业银行的风险管理体系是否健全，风险识别、计量、监测和控制等环节是否有效，从而及时发现潜在的风险隐患，督促商业银行采取相应措施进行风险防范和化解。而A选项市场竞争状况并非现场检查重点。市场竞争状况主要涉及商业银行在市场中的竞争地位、市场份额、竞争对手情况等内容，这些更多是市场环境和商业运营方面的因素，与银行业监督管理机构保障商业银行合规稳健运营的现场检查核心目标关联相对较小。所以答案选A。
4、监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
A.市场竞争状况
B.业务经营的合法合规性
C.资本充足性
D.风险状况
【答案】：A
【解析】监管机构对商业银行现场检查有诸多重点。业务经营的合法合规性是关键，商业银行必须在法律法规框架内开展业务，确保各项经营活动符合规定，因此B是重点内容。资本充足性也相当重要，它关系到商业银行抵御风险的能力，足够的资本能保障银行在面对风险时有一定的缓冲，所以C也是重点内容。风险状况同样是监管的核心，及时掌握商业银行的风险水平，如信用风险、市场风险等，有助于防范系统性金融风险，故D也是重点内容。而市场竞争状况更多是市场自身的动态情况，并非监管机构对商业银行现场检查的重点，所以本题应选A。
5、()能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。
A.内部模型法
B.蒙特卡罗模拟法
C.方差-协方差法
D.历史模拟法
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同衡量方法特点的理解。解题关键在于分析各选项方法是否能普遍满足各主要衡量标准的要求，是否存在估计偏差、模型风险以及落实难度。A.内部模型法是一种用于风险管理的方法，但它可能存在一定的模型风险，并且在落实过程中需要较为复
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