中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品含答案详解【实用】.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品

第一部分单选题(50题)

1、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

【答案】：C

【解析】本题可根据当期收益率的计算公式来求解该投资者购买债券的当期收益率。步骤一：明确当期收益率的计算公式当期收益率是债券每年支付的利息与当前债券市场价格的比率，其计算公式为：\(当期收益率=\frac{年利息收入}{当前债券市场价格}\times100\%\)。步骤二：计算年利息收入已知债券面额为\(1000\)元，票面利率为\(10\%\)，根据“年利息收入=债券面额×票面利率”，可得该债券的年利息收入为：\(1000\times10\%=100\)（元）步骤三：确定当前债券市场价格题目中明确指出投资者以\(940\)元的价格购买该债券，所以当前债券市场价格为\(940\)元。步骤四：计算当期收益率将年利息收入\(100\)元与当前债券市场价格\(940\)元代入当期收益率计算公式，可得：\(当期收益率=\frac{100}{940}\times100\%\approx10.64\%\approx11\%\)综上，答案选C。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】：B

【解析】本题主要围绕丁克家族上官夫妇退休养老基金的相关计算展开。题干条件分析-上官夫妇还有30年退休，退休后预计生活25年。-退休后每年年初需从退休基金拿出15万元用于生活支出，同时每年年初还有5万元收入。-目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，退休时变卖房产。-采取“定期定投”方式建立退休养老基金，投资组合每年增长7％。具体推理过程本题可先计算退休后资金缺口，再结合房产价值增长情况，通过合理的财务计算方法得出需要积累的退休养老基金金额。1.计算退休后每年资金缺口退休后每年年初生活支出为15万元，每年年初有收入5万元，那么每年资金缺口为\(155=10\)万元。2.计算30年后房产价值已知目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得30年后房产价值为\(8\times(1+7\%)^{30}\)。3.计算需要积累的退休养老基金金额退休后生活25年，每年资金缺口为10万元，结合投资组合每年增长7％，通过相关财务计算（年金现值等计算方式），同时考虑30年后房产变卖的价值，最终计算得出需要积累的退休养老基金金额为623467元。综上，答案选B。

3、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。

A.货币市场基金

B.信托产品

C.股票型基金

D.人民币理财产品

【答案】：A

【解析】本题主要考查各种金融产品与银行活期储蓄的替代性。选项A：货币市场基金货币市场基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安全性、高流动性、稳定收益性等特征，其流动性可与银行活期存款媲美，收益通常高于银行活期储蓄，所以是银行活期储蓄良好的替代品，A选项正确。选项B：信托产品信托产品是一种为投资者提供了低风险、稳定收入回报的金融理财产品。但信托产品通常有一定的投资门槛和期限要求，其流动性较差，不能像活期储蓄一样随时支取，与银行活期储蓄的特性差异较大，一般不作为银行活期储蓄的替代品，B选项错误。选项C：股票型基金股票型基金是指以股票为主要投资对象的基金，其投资风险较高，收益波动较大，与银行活期储蓄所追求的安全性和稳定性相差甚远，不适合作为银行活期储蓄的替代品，C选项错误。选项D：人民币理财产品人民币理财产品是商业银行以银行间债券市场上流通的国债、政策性金融债、央行票据、货币