中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题（名师推荐）附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D。本题考查人寿保险包含的险种。逐一分析各选项：-选项A，收入保障保险主要是对被保险人因疾病或意外伤害导致残疾而丧失收入或收入减少时提供经济补偿，属于健康保险范畴，并非人寿保险，所以A项不符合要求。-选项B，特定意外伤害保险是针对特定原因或特定类型的意外伤害提供保障的保险，属于意外伤害保险类别，不属于人寿保险，故B项不正确。-选项C，长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险，不属于人寿保险，因此C项也错误。-选项D，生存保险是以被保险人在约定的保险期限内生存为给付条件的人寿保险；两全寿险则是既包含了生存给付，又包含了死亡给付的人寿保险，它们均属于人寿保险的险种，所以D项正确。

2、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A.投资组合

B.资产配置

C.投资

D.投资规划

【答案】：B

【解析】本题考查对不同投资相关概念的理解和区分。选项A投资组合是由投资人或金融机构所持有的股票、债券、金融衍生产品等组成的集合，其核心是通过多样化的资产选择来分散风险，但它更侧重于具体资产的组合形式，而非资产在不同类别（如现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等）上的分配和决策过程，所以A选项不符合题意。选项B资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。题干中描述的客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程，正是资产配置的定义，所以B选项正确。选项C投资是指特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。它是一个较为宽泛的概念，没有突出资产在不同类别间的分配和决策这一关键要点，所以C选项不正确。选项D投资规划是指专业人员（如金融理财师或理财顾问）为客户制定的一套全面的、个性化的投资方案，以实现客户的财务目标。它不仅仅局限于资产的分配决策，还涉及到目标设定、市场分析、投资策略制定等多个方面，所以D选项也不合适。综上，本题正确答案是B。

3、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80

A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升

B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产

D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快

E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品

【答案】：A

【解析】本题可先分析题干中杨先生家庭的情况，再结合各选项描述判断答案。题干中杨先生夫妇是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，有一个2岁宝宝。杨先生每月收入15000元，太太8500元，家庭每月基本生活开销7000元左右，孩子由父母带养每月支出大概1000元，还有一套90平米的房子，说明家庭有稳定的收入，且存在一定的购房贷款等经济情况。孩子2岁，随着孩子成长，未来子女教育金需求会逐渐增加。接下来分析各选项：A选项：该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。这与杨先生家庭情况相符，随着孩子长大，教育金需求必然增加，房子存在贷款需求，且夫妇作为医生收入稳定，家庭风险承受能力会进一步提升，该选项正确。B选项：将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，这种投资策略过于保守。杨先生夫妇收入稳定、风险承受能力进一步提升，没必要如此高比例投资于低收益的储蓄和固定收益类产品，该选项错误。C选项：题干中杨先生家庭处于收入上升、风险承受能力提升阶段，重点并非单纯以资产安全为首要，而应在保证一定安全的基础上追求资产的增值，减少持有高风险资产表述不适合当前家庭情况，该选项错误。D选项：养老金的筹措是该阶段的主要目标，目前杨先生夫妇年龄尚轻，子女年幼，现阶段的主要目标并非养老金筹措，该选项错误。E选项：增加固定收益类资产如债