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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、（）是最常见、最普通的年金保险。
A.个人年金
B.联合年金
C.最后生存者年金
D.联合及生存者年金
【答案】：A
【解析】本题可根据各类年金保险的特点来判断哪种是最常见、最普通的年金保险。选项A：个人年金个人年金是指以一个被保险人的生存作为给付条件的年金保险。它的设计和操作相对简单，风险易于评估和管理，在市场上应用广泛，是最常见、最普通的年金保险形式，所以选项A正确。选项B：联合年金联合年金是以两个或两个以上被保险人的生存作为给付条件，年金给付持续到最先发生的死亡时为止。由于涉及多个被保险人，其风险情况相对复杂，在实际应用中不如个人年金普遍，所以选项B错误。选项C：最后生存者年金最后生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个生存作为给付条件，且给付金额不发生变化的年金保险。这种年金保险考虑的是多个被保险人中最后一个生存者的情况，设计较为复杂，运用场景相对有限，并非最常见、最普通的类型，所以选项C错误。选项D：联合及生存者年金联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少尚有一个人生存作为给付条件，但给付金额随着被保险人人数的减少而进行调整的年金保险。其给付规则较为复杂，在市场中的普及度不如个人年金，所以选项D错误。综上，本题的正确答案是A。
2、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
B.该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险
C.该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产
D.养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快
E.该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品
【答案】：A
【解析】本题可先分析题干中杨先生家庭的情况，再结合各选项描述判断答案。题干中杨先生夫妇是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，有一个2岁宝宝。杨先生每月收入15000元，太太8500元，家庭每月基本生活开销7000元左右，孩子由父母带养每月支出大概1000元，还有一套90平米的房子，说明家庭有稳定的收入，且存在一定的购房贷款等经济情况。孩子2岁，随着孩子成长，未来子女教育金需求会逐渐增加。接下来分析各选项：A选项：该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。这与杨先生家庭情况相符，随着孩子长大，教育金需求必然增加，房子存在贷款需求，且夫妇作为医生收入稳定，家庭风险承受能力会进一步提升，该选项正确。B选项：将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，这种投资策略过于保守。杨先生夫妇收入稳定、风险承受能力进一步提升，没必要如此高比例投资于低收益的储蓄和固定收益类产品，该选项错误。C选项：题干中杨先生家庭处于收入上升、风险承受能力提升阶段，重点并非单纯以资产安全为首要，而应在保证一定安全的基础上追求资产的增值，减少持有高风险资产表述不适合当前家庭情况，该选项错误。D选项：养老金的筹措是该阶段的主要目标，目前杨先生夫妇年龄尚轻，子女年幼，现阶段的主要目标并非养老金筹措，该选项错误。E选项：增加固定收益类资产如债券基金可以理解，但“浮动收益类理财产品”表述不准确，这类产品具有一定风险性，且没有针对性地结合杨先生家庭当前阶段特点，该选项错误。综上，正确答案是A。
3、下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。
A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险
B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)
C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担
D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证
E.万能寿险的保额可以调整
【答案】：A
【解析】本题可对每个选项进行逐一分析来判断其正确性。选项A新型人寿保险主要包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险，该选项说法正确。选项B分红寿险的红利来源主要有三个方面，即利差益（损）、死差益（损）和费差益（损），并非仅来自于保险公司的利差益（损），所以该选项说法错误。选项C投资连结保险是一种将保险与投资相结合的新型寿险产品，在投资连结保险中，投资风险完全由客户承担，而不是由客户和保险公司共同承担，因此该选项说法错误。选项D万能寿险具
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