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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。
A.3～4
B.8.2～3
C.4～5
D.6
【答案】：A
【解析】本题主要考查在特定客户情况（客户子女已成人独立，夫妻工作及收入长期稳定）下，紧急预备金应保持的家庭生活开支月数。当客户子女已经成人独立，且客户夫妻俩工作、收入长期稳定时，意味着家庭面临的不确定性相对较小，财务状况较为平稳。在此情况下，不需要预留过多的资金作为紧急预备金。通常，保持34个月家庭生活开支水平的紧急预备金即可，既能在遇到突发情况时维持一定时间的家庭生活，又不会因预留过多资金而造成资金的闲置浪费。而选项B中的8.23表述不规范且不符合此类情况下紧急预备金的合理区间；选项C的45个月，相较于通常适宜的储备标准略高；选项D的6个月也是相对偏高的数值，不适用于这种工作和收入长期稳定的家庭情况。所以答案选A。
2、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
A.909286
B.899286
C.889286
D.879286
【答案】：D
【解析】本题可通过先计算退休后所需生活费用的现值，再减去退休后可获得的退休金现值以及已有的退休基金启动资金终值，从而得出退休基金的缺口金额，即需要积累的退休基金数额。步骤一：计算退休后所需生活费用的现值-王先生夫妇60岁退休，寿命可达80岁，退休后生活20年。退休后第一年生活费为10万元，且每年生活费用以3％的速度增长，退休后投资回报率为3％。-由于生活费用增长率与投资回报率相同，可将每年的生活费用视为一个等额年金。根据年金现值公式\(P=A\timesn\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(n\)为期数），这里\(A=10\)万元，\(n=20\)年，所以退休后所需生活费用的现值\(P_1=10\times20=200\)万元。步骤二：计算退休后可获得的退休金现值-退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金，同样是20年，投资回报率为3％，由于是等额年金，根据年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(A=4\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)），可计算出退休金现值\(P_2=4\times\frac{1-(1+0.03)^{-20}}{0.03}\)，通过计算可得\(P_2\approx61.0714\)万元。步骤三：计算已有的退休基金启动资金终值-现在拿出10万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，从40岁到60岁共20年。-根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(P=10\)万元，\(r=6\%\)，\(n=20\)），可计算出启动资金终值\(F=10\times(1+0.06)^{20}\approx32.0714\)万元。步骤四：计算需要积累的退休基金数额-退休基金缺口金额=退休后所需生活费用的现值退休后可获得的退休金现值已有的退休基金启动资金终值，即\(P=P_1P_2F=20061.071432.0714=879286\)元。综上，答案选D。
3、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（）。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697
【答案】：C
【解析】本题可先计算出王先生60岁时的年支出额，再根据退休后养老金的计算方法求出需要准备的养老金数额。步骤一：计算王先生60岁时的年支出额已知王先生今年40岁，年支出额为10万元，通货膨胀率为3%，从40岁到60岁经过了\(6040=20\)年。根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出王先生60岁时的年支出额\(F\)：\(P=10\)万元，\(r=3\%\)，\(n=20\)，将其代入公式可得：\(F=10\times(1+3\%)^{20}\)\(\approx10\times1.8061=18.
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