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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10％，债券型基金的平均收益率为5％，投资者的期望收益率为8％，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?
A.40％
B.50％
C.55％
D.60％
【答案】：D
【解析】本题可根据投资组合期望收益率的计算公式来计算股票型基金的比例。设股票型基金的比例为\(x\)，由于是用股票型基金和债券型基金构建投资组合，那么债券型基金的比例就为\(1x\)。投资组合的期望收益率等于各资产期望收益率与其投资比例乘积之和。已知股票型基金的期望收益率为\(10\%\)，债券型基金的平均收益率为\(5\%\)，投资者的期望收益率为\(8\%\)，根据上述关系可列出方程：\(10\%x+5\%(1x)=8\%\)接下来求解该方程：去括号可得：\(10\%x+5\%5\%x=8\%\)合并同类项：\((10\%5\%)x+5\%=8\%\)，即\(5\%x+5\%=8\%\)移项可得：\(5\%x=8\%5\%\)计算得：\(5\%x=3\%\)两边同时除以\(5\%\)，解得\(x=\frac{3\%}{5\%}=60\%\)所以股票型基金的比例应为\(60\%\)，答案选D。
2、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
A.客户关系管理
B.客户主动反馈信息
C.发放调查问卷
D.新客户调查
【答案】：A
【解析】本题主要考查对防止客户流失、降低客户开发成本措施的理解。选项A客户关系管理是指企业为提高核心竞争力，利用相应的信息技术以及互联网技术来协调企业与顾客间在销售、营销和服务上的交互，从而提升其管理方式，向客户提供创新式的个性化的客户交互和服务的过程。通过有效的客户关系管理，企业可以深入了解客户需求、偏好和行为，为客户提供更优质、个性化的服务，增强客户的满意度和忠诚度，进而防止客户流失。同时，维护好与现有客户的关系，减少客户流失，也可以降低企业开发新客户的成本，所以该选项正确。选项B客户主动反馈信息虽然有助于企业了解客户的想法和意见，但这只是获取信息的一个方面，并不能直接起到防止客户流失和降低客户开发成本的作用。企业还需要对这些反馈信息进行有效处理和应用，才能实现相关目标，因此该选项不准确。选项C发放调查问卷是企业收集客户信息的一种常见方式，通过问卷可以了解客户对产品或服务的看法和需求。然而，仅仅发放调查问卷并不能保证能够防止客户流失和降低客户开发成本，关键在于对问卷结果的分析和后续采取的改进措施，所以该选项不合适。选项D新客户调查主要侧重于了解新客户的需求、购买动机等情况，其重点在于开发新客户，而不是防止现有客户流失和降低客户开发成本，所以该选项不符合题意。综上，答案选A。
3、父母子女有着极为密切的人身关系和财产关系，继承法规定父母子女有（）遗产的权利。
A.赠与
B.相互处置
C.顺序继承
D.相互继承
【答案】：D
【解析】本题主要考查继承法中父母子女在遗产方面的权利规定。对各选项的分析A选项：赠与通常是一方将自己的财产无偿给予另一方，并非是父母子女之间基于继承法所拥有的特定权利，所以A选项不符合题意。B选项：“相互处置”强调对财产的处理行为，但在继承法语境中，没有“相互处置遗产”这种专门表述的法定权利，所以B选项不正确。C选项：“顺序继承”虽然是继承法中的概念，但它强调的是在法定继承中不同继承人继承遗产的先后顺序，而题目强调的是父母子女之间的权利关系，并非单纯的继承顺序问题，所以C选项不准确。D选项：依据我国继承法规定，父母和子女之间具有相互继承遗产的权利，这是基于他们极为密切的人身关系和财产关系所赋予的法定权利，所以D选项正确。综上，本题答案选D。
4、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。
A.5
B.7
C.10
D.13
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行在理财产品存续期内对特定情况的信息披露时间规定。根据相关规定，当商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化时，需在一定期限内向投资人进行披露。在本题的四个选项中，A选项对应的时间为5日，这是符合规定的正确披露时间；B选项7日、C选项10日以及D选项13日均不符合该规定。所以本题正确答案是A。
5、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。
A.资产管理
B.收入管理
C.支出管理
D.风险管理
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所涉及的管理内容，结合题干中个人和家庭因意外原因出现收支不平衡的情况来进行分析。选项A：资产管理资产管理通常是指对个人或家庭所
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