押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库及完整答案详解一套.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于()。

A.日常生活支出预算

B.特殊用途支出预算

C.专项支出预算

D.其他支出预算

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同预算类型的区分。对各选项的分析A选项：日常生活支出预算主要涵盖的是人们日常基本生活方面的支出，比如食品、住房、交通等日常必需的费用，这些支出是维持日常生活运转所产生的，与短期理财目标相关的现金流支出预算并无直接关联，所以A选项不符合。B选项：特殊用途支出预算通常是针对一些特定的、不具有普遍性或规律性的特殊事项所做的支出安排，一般不涉及短期理财目标相关的现金流支出，因此B选项也不正确。C选项：专项支出预算是为了特定的项目或目标而专门设立的预算安排。短期理财目标是具有明确指向性的目标，与之相关的现金流支出是围绕该特定理财目标而产生的，符合专项支出预算的定义，所以C选项正确。D选项：其他支出预算一般是对那些难以归类到其他明确预算类别的支出的统称，短期理财目标相关的现金流支出有其明确的性质和指向，不属于难以归类的情况，故D选项不合适。综上，答案选C。

2、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。

A.13382

B.14185

C.14320

D.15036

【答案】：B

【解析】本题可先计算出白先生儿子上大学时大学一年的费用，再进一步分析得出答案。步骤一：确定白先生儿子上大学的时间已知白先生的儿子今年刚上初一，通常情况下，初中三年、高中三年，所以儿子上完高中进入大学还需要\(6\)年时间。步骤二：根据通货膨胀率计算\(6\)年后大学一年的费用已知目前大学一年的费用为\(10000\)元，通货膨胀率为\(6\%\)，根据复利终值公式\(F=P\times(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可计算出\(6\)年后大学一年的费用。将\(P=10000\)元，\(r=6\%=0.06\)，\(n=6\)代入公式可得：\(F=10000\times(1+0.06)^6\)\(=10000\times1.06^6\)\(\approx10000\times1.4185\)\(=14185\)（元）所以，\(6\)年后大学一年的费用约为\(14185\)元，答案选B。

3、银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是（）。

A.基金托管人

B.基金投资者

C.基金管理人

D.基金代理人

【答案】：D

【解析】本题考查银行在开放式基金代销中充当的角色。选项A分析基金托管人是指依据基金运行中“管理与保管分开”的原则对基金管理人进行监督和对基金资产进行保管的机构。它的主要职责是安全保管基金的全部资产，执行基金管理人的投资指令等，银行在开放式基金代销业务中并非承担基金托管人的职责，所以A选项错误。选项B分析基金投资者是指购买基金份额或基金股份，从而成为基金受益人，享有基金收益分配权利的自然人或法人。银行是提供开放式基金销售服务的机构，并不是以自身为主体去投资基金的投资者，所以B选项错误。选项C分析基金管理人是指凭借专门的知识与经验，运用所管理基金的资产，根据法律、法规及基金章程或基金契约的规定，按照科学的投资组合原理进行投资决策，谋求所管理的基金资产不断增值，并使基金持有人获取尽可能多收益的机构。银行只是代销开放式基金，并不负责基金资产的管理和投资决策，所以C选项错误。选项D分析基金代理人是受基金管理人的委托，代理其销售基金产品的机构。银行作为开放式基金的代销网点，接受基金管理人的委托，向投资者销售基金产品，充当的正是基金代理人的角色，所以D选项正确。综上，本题答案选D。

4、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399