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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。

A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理

B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力

C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思

【答案】：A

【解析】本题可根据遗嘱的相关法律规定，对各选项逐一分析。选项A：遗嘱是遗嘱人对自己财产处分的意思表示，具有强烈的人身属性，必须由遗嘱人亲自作出，不能由其他有行为判断能力的人代理。所以该项说法不正确。选项B：遗嘱是遗嘱人生前按照法律规定的方式对其个人财产或其他事务作出处分，并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。也就是说，遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力，该项说法正确。选项C：遗嘱是遗嘱人基于自己的意愿，按照法律规定的方式对自己的财产等进行处分的单方法律行为，其反映的仅仅是遗嘱人自己的意愿，并不需要征得其他人的同意，该项说法正确。选项D：遗嘱的核心内容就是遗嘱人在遗嘱中所表示出来的对自己财产处分的意思，这也是遗嘱的主要目的，该项说法正确。综上，答案选A。

2、家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（）为宜。

A.30%;50%

B.50%;30%

C.50%;70%

D.70%:50%

【答案】：D

【解析】本题主要考查家庭生活支出比率中，不同情况下消费性支出占税后总收入的适宜比例。在没有贷款本息负担的情况下，人们的财务压力相对较小，可用于消费的资金占比可以适当高一些。通常认为，此时消费性支出占税后总收入的比例以不超过70%为宜，这能保证有一定的资金用于储蓄或其他投资等。而在有贷款本息负担的情况下，每月需要固定偿还贷款，这就占据了一部分资金。为了保证正常的生活开销以及应对可能出现的风险，消费性支出占税后总收入的比例应相对降低，以不超过50%为宜，这样可以避免因过度消费而导致还款困难等财务问题。因此，本题正确答案是D选项。

3、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（）之一。

A.人生规划

B.理财目标

C.财务规划

D.投资计划

【答案】：B

【解析】本题可通过分析每个选项与题干中“教育投资规划”的匹配度来进行解答。选项A：人生规划人生规划是一个宽泛的概念，它包含了个人在生活、职业、情感等多个方面的长远目标和计划，虽然教育培养对人生发展有重要影响，但“人生规划”的范畴过于广泛，不能精准体现教育投资规划在家庭经济行为中的核心性质，所以选项A不符合题意。选项B：理财目标从广义投资角度，家庭对子女的教育培养被视为一种经济行为，而理财目标是指个人或家庭在理财活动中想要达到的预期成果。教育投资规划旨在通过合理安排资金，实现子女教育这一重要目标，它是家庭理财活动的一部分，与理财目标的定义相契合。所以教育投资规划逐渐成为每个家庭重要的理财目标之一，选项B正确。选项C：财务规划财务规划是指个人或企业根据自身财务状况，制定的一系列合理安排收支、规划资产配置等的计划。它更侧重于整体的财务安排和管理，虽然教育投资规划是财务规划的一部分，但“财务规划”表述过于宏观，不能突出教育投资规划作为一个明确目标的特性，所以选项C不符合题意。选项D：投资计划投资计划通常是针对具体的投资项目和投资策略进行的规划，主要关注资金的投入和回报。而教育投资规划不仅仅是资金的投入，还涉及到教育资源的选择、培养计划的制定等多个方面，它不仅仅局限于单纯的投资行为，所以“投资计划”不能全面准确地概括教育投资规划在家庭中的重要地位和性质，选项D不符合题意。综上，答案选B。

4、长期教育投资规划工具可分为（）和其他工具。

A.现代教育投资规划工具

B.短期教育投资规划工具

C.传统教育投资规划工具

D.特殊教育投资规划工具

【答案】：C

【解析】本题主要考查长期教育投资规划工具的分类。在长期教育投资规划工具的分类中，通常可分为传统教育投资规划工具和其他工具。选项A，“现代教育投资规划工具”并非是长期教育投资规划工具分类中的标准类别表述，所以该选项不正确。选项B，题目明确问的是长期教育投资规划工具，“短期教育投资规划工具”与题干所要求的长期范畴不符，故该选项错误。选项C，传统教育投资规划工具是长期教育投资规划工具分类中的常见类型，该选项正确。选项D，“特殊教育投资规划工具”不是长期教育投资规划工具分类中的常规类别，因此该选项不合适。综上，本题正确答案是C。

5、以下公式中错误的是(