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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型
第一部分单选题(50题)
1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
A.退休金数量、退休年龄
B.退休年龄、退休后的生活方式和水平
C.退休后消费支出结构、退休年龄
D.退休后收入来源、退休后生活质量要求
【答案】：B
【解析】本题主要考查对影响退休金规划因素的理解。在进行退休金规划时，需要综合考虑多方面因素以确保退休后生活的稳定和质量。选项A分析退休金数量本身是规划的结果而非规划所依赖的前提因素，其受退休前的收入、储蓄、投资等多种因素影响。退休年龄虽然是影响退休金规划的重要因素之一，但仅有退休年龄和退休金数量，不能全面涵盖规划所需考虑的内容，所以选项A不全面，予以排除。选项B分析退休年龄直接关系到工作年限和养老金的积累时间。不同的退休年龄会导致养老金的积累水平不同，同时也会影响到退休后领取养老金的起始时间和时长。退休后的生活方式和水平决定了退休后的支出情况，如旅游、医疗保健等方面的花费。明确这两个因素能够为退休金规划提供具体的目标和方向，对规划具有关键的指导作用，所以选项B正确。选项C分析退休后消费支出结构固然重要，但它只是退休后生活方式和水平的一个方面，单独考虑消费支出结构而不整体考虑退休后的生活方式和水平是不全面的。并且与选项B相比，缺乏对退休后生活全面性的考量，所以选项C不如选项B恰当，予以排除。选项D分析退休后收入来源是退休金规划需要考虑的内容，但题干重点在于规划依据的因素。而退休后生活质量要求表述较为宽泛，没有像退休后的生活方式和水平那样具体且具有指导性，不能很好地作为规划的明确依据，所以选项D不符合要求，予以排除。综上，正确答案是B。
2、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.可平摊建仓成本、降低投资风险
B.没有风险
C.各期收益是确定的
D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高
【答案】：A
【解析】本题主要探讨韩女士子女高等教育费用筹备相关内容以及对定期定投特点的判断。韩女士因高等教育产业化、收费水平提高，受周围同事影响，为8岁儿子预计18岁上大学筹备高等教育费用，且因对高等教育及教育规划工具不了解而向理财师咨询。而题目聚焦于定期定投的特点。选项A：定期定投是在固定时间以固定金额投资到指定的基金或其他理财产品中。由于投资时间分散，在市场价格波动的过程中，当价格高时买入的份额少，价格低时买入的份额多，这样就可以平摊建仓成本，降低因一次性投入在高点买入的投资风险，所以该项正确。选项B：任何投资活动都存在一定风险，定期定投也不例外，它只是在一定程度上分散和降低风险，并非没有风险，所以该项错误。选项C：定期定投所投资的标的（如基金等）的收益受市场行情、宏观经济环境、基金经理的投资策略等多种不确定因素的影响，各期收益是不确定的，所以该项错误。选项D：在众多投资方式中，不同的投资方式有不同的风险收益特征，定期定投只是一种较为稳健的投资策略，不能说在所有投资方式中，它获得的收益率最高，收益率的高低还与市场情况、投资标的等多种因素相关，所以该项错误。综上，正确答案是A。
3、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权。
A.李刚的母亲
B.李刚
C.王某的儿子王林
D.王某的前妻
【答案】：D
【解析】本题可依据《中华人民共和国民法典》中关于法定继承的相关规定来分析各选项人物是否有对王某遗产的继承权。选项A：李刚的母亲李刚的母亲是王某的现任妻子。根据法律规定，配偶属于第一顺序法定继承人。在王某去世时，李刚的母亲与王某存在合法的婚姻关系，所以李刚的母亲有权继承王某的遗产。选项B：李刚李刚由王某抚养至成人，存在抚养关系。依据法律，有抚养关系的继子女与亲生子女一样，属于第一顺序法定继承人。因此，李刚对王某的遗产享有继承权。选项C：王某的儿子王林王林是王某的亲生儿子，按照法定继承的规定，子女是第一顺序法定继承人，所以王某的儿子王林
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