中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型及参考答案详解（综合题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型

第一部分单选题(50题)

1、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。

A.家庭主要成员的姓名、出生年月日

B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话

C.理财重点以及中期、长期理财目标

D.资产负债结构

【答案】：D

【解析】本题主要考查理财规划书中客户家庭基本信息所包含的内容。选项A家庭主要成员的姓名、出生年月日属于客户家庭基本信息中的人员基本情况，这些信息是了解客户家庭构成和成员特征的基础，有助于理财规划师更好地为客户制定个性化的理财方案，所以该选项不符合题意。选项B居住地址、联系方式（包括邮箱地址、联系电话）是与客户保持沟通和了解客户生活环境等方面的重要信息，属于客户家庭基本信息的一部分，因此该选项也不符合题意。选项C理财重点以及中期、长期理财目标体现了客户在理财方面的期望和方向，是理财规划的重要依据，同时也是对客户家庭基本理财意向的体现，属于客户家庭基本信息范畴，故该选项同样不符合题意。选项D资产负债结构是反映客户财务状况的一个重要方面，但它不属于客户家庭基本信息。资产负债结构是对客户资产和负债的具体情况进行分析和呈现，用于评估客户的财务健康状况和偿债能力等，它更侧重于财务数据和财务状况的描述，与客户家庭基本信息所包含的人员、居住、联系方式、理财目标等方面不同。所以该选项符合题意。综上，答案选D。

2、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

【答案】：B

【解析】本题主要围绕丁克家族上官夫妇退休养老基金的相关计算展开。题干条件分析-上官夫妇还有30年退休，退休后预计生活25年。-退休后每年年初需从退休基金拿出15万元用于生活支出，同时每年年初还有5万元收入。-目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，退休时变卖房产。-采取“定期定投”方式建立退休养老基金，投资组合每年增长7％。具体推理过程本题可先计算退休后资金缺口，再结合房产价值增长情况，通过合理的财务计算方法得出需要积累的退休养老基金金额。1.计算退休后每年资金缺口退休后每年年初生活支出为15万元，每年年初有收入5万元，那么每年资金缺口为\(155=10\)万元。2.计算30年后房产价值已知目前房产价值8万元，房产价值增长率为每年7％，根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可得30年后房产价值为\(8\times(1+7\%)^{30}\)。3.计算需要积累的退休养老基金金额退休后生活25年，每年资金缺口为10万元，结合投资组合每年增长7％，通过相关财务计算（年金现值等计算方式），同时考虑30年后房产变卖的价值，最终计算得出需要积累的退休养老基金金额为623467元。综上，答案选B。

3、下列各项不属于责任保险主要险种的是()。

A.提货不着险

B.产品责任保险

C.雇主责任保险

D.职业责任保险

【答案】：A

【解析】本题可根据责任保险的主要险种相关知识，对各选项进行逐一分析，从而得出不属于责任保险主要险种的选项。选项A：提货不着险提货不着险是海洋运输货物保险中一般附加险的一种，它主要承保在保险有效期内，被保险货物从装上船开始，在正常运输过程中，不论任何原因未能在目的地交付整件货物或部分货物的损失。其本质属于货运保险范畴，并非责任保险，所以选项A符合题意。选项B：产品责任保险产品责任保险是指以产品制造者、销售者、维修者等的产品责任为承保风险的一种责任保险。当产品因存在缺陷而造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由产品的制造商、销售商等承担经济赔偿责任时，由保险公司负责赔偿。它是责任保险的主要险种之一，故选项B不符合题意。选项C：雇主责任保险雇主责任保险是以被保险人即雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病而依法或根据雇佣合同应由被保险人