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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型
第一部分单选题(50题)
1、对于交通运输业，从业人员（）人及以上，且营业收入（）万元及以上的为小型企业。
A.20：300
B.20；200
C.30；500
D.50；300
【答案】：B
【解析】本题主要考查交通运输业小型企业的划分标准。交通运输业企业规模的划分通常依据从业人员数量和营业收入这两个指标。对于交通运输业而言，当从业人员20人及以上，并且营业收入200万元及以上时，该企业被划分为小型企业。所以本题答案选B。
2、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）
A.1.02%
B.1.75%
C.3.00%
D.2.88%
【答案】：D
【解析】本题可根据教育投资实际报酬率的计算公式进行计算。在经济领域中，当已知教育成本的年增长率和教育资金的年回报率时，计算教育投资的实际报酬率可使用近似公式：实际报酬率=（1+教育资金的年回报率）÷（1+教育成本的年增长率）-1。已知教育成本的年增长率为\(4\%\)，即\(0.04\)；教育资金的年回报率为\(7\%\)，即\(0.07\)。将数据代入公式可得：实际报酬率\(=(1+0.07)\div(1+0.04)-1\)\(=1.07\div1.041\)\(\approx1.02881\)\(=0.0288=2.88\%\)所以答案选D。
3、《企业年金办法》规定：（）每年不超过本企业职工工资总额的8％。
A.员工个人缴费
B.企业缴费
C.企业和员工缴费合计
D.企业年金投资运营收益缴费
【答案】：B
【解析】本题可依据《企业年金办法》的相关规定来对各选项进行分析判断。选项A：员工个人缴费《企业年金办法》中并没有规定员工个人缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％，所以该选项不符合规定，予以排除。选项B：企业缴费《企业年金办法》明确规定，企业缴费每年不超过本企业职工工资总额的8％，故该选项正确。选项C：企业和员工缴费合计规定中并非是对企业和员工缴费合计作出“每年不超过本企业职工工资总额的8％”这样的要求，因此该选项错误。选项D：企业年金投资运营收益缴费企业年金投资运营收益缴费并非是按“每年不超过本企业职工工资总额的8％”来规定的，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案是B。
4、（）业务的服务对象主要是高净值客户。
A.理财计划
B.理财顾问
C.私人银行
D.财务策划
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同业务的服务对象特点。选项A，理财计划是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划，它的服务对象范围较广，并非主要针对高净值客户。选项B，理财顾问是指运用理财规划的原理、技术和方法，为客户提供全方位的理财建议，帮助客户制定出合理的可操作的理财方案的专业人士，其服务对象同样具有较广泛的范围，不局限于高净值客户。选项C，私人银行是面向高净值客户，为其提供财产投资与管理（不限于个人）等服务的金融机构，所以该业务的服务对象主要是高净值客户，此选项正确。选项D，财务策划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划等某方面或者综合性的方案，以实现客户的财务目标，其服务对象也不主要是高净值客户。综上，答案选C。
5、计算资金需求和退休收入应当以（）为参照指标。
A.历史消费水平
B.综合消费水平
C.当前消费水平
D.未来消费水平
【答案】：C
【解析】本题考查计算资金需求和退休收入的参照指标。选项A，历史消费水平反映的是过去某段时间内的消费情况，由于随着时间推移，物价水平、经济发展状况等都会发生变化，历史消费水平不能准确反映当前以及未来的资金需求和退休收入情况，所以不能以历史消费水平为参照指标。选项B，综合消费水平是一个较为宽泛的概念，它并没有针对性地体现出对于计算资金需求和退休收入所需要的特定时间维度和相关性，缺乏明确的指向性，不能作为合适的参照指标。选项C，当前消费水平是当下实际发生的消费状况，反映了现阶段的物价水平、消费结构等实际情况。在计算资金需求和退休收入时，以当前消费水平为基础，再结合预期的通货膨胀率、收入增长率等因素进行合理调整，能够较为准确地预估未来的资金需求和退休收入，所以该选项正确。选项D，未来消费水平本身是一个未知的变量，它受到众多不确定因素的影响，如宏观经济形势、政策调整、科技创新等，难以直接作为参照指标来计算资金需求和退休收入，通常是在以当前消费水平为基础的前提下进行预测和考量。综上，计算资金需求和退休收入应当以当前消费水平为参照指标，答案选C。
6、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，
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