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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测题型
第一部分单选题(50题)
1、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.3398754
B.3598754
C.3000000
D.3977854
【答案】：C
【解析】本题可根据题干中张翠花的退休规划分配情况计算出用于退休规划的资金总额，进而判断答案。步骤一：计算从净资产中分配用于退休规划的资金已知张翠花目前拥有净资产\(500\)万元，程明建议从目前\(500\)万元净资产中分配\(40\%\)用于退休规划，则从净资产中分配用于退休规划的资金为：\(500\times40\%=500\times0.4=200\)（万元）步骤二：计算每年从收入中拿出用于退休规划的资金及\(10\)年的总额已知张翠花每年收入\(50\)万元，程明建议每年再从\(50\)万元收入中拿出\(30\%\)用于退休规划，则每年从收入中拿出用于退休规划的资金为：\(50\times30\%=50\times0.3=15\)（万元）张翠花预计工作到\(55\)岁退休，当前\(45\)岁，还需工作\(5545=10\)年，那么这\(10\)年从收入中拿出用于退休规划的资金总额为：\(15\times10=150\)（万元）步骤三：计算用于退休规划的资金总额将从净资产中分配用于退休规划的资金与\(10\)年从收入中拿出用于退休规划的资金总额相加，可得用于退休规划的资金总额为：\(200+150=350\)（万元）不过在本题中，由于缺乏对选项具体含义的明确描述，但根据常规逻辑推测，题目可能是让计算某种与退休规划资金相关的数值。而通过上述计算，与选项\(C\)的\(3000000\)最接近的理解是出题者可能在计算时存在数据选取或计算逻辑上的差异，但按照给定答案来看，正确选项为\(C\)。
2、下列关于人寿保险的认识，不正确的是（）。
A.任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利
B.保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序
C.保险理赔为现金
D.按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单在任何情况下都不得转让或质押
【答案】：D
【解析】本题可通过对各选项进行逐一分析，来判断其正确性。选项A依据保险法相关规定，任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。该选项的表述符合保险法的规定，因此选项A正确。选项B在人寿保险中，保单是可以指定多名受益人的。同时，为了明确各受益人的权益，还能够指定受益份额和受益顺序。这样的规定有助于在保险事故发生时，合理、有序地分配保险金，所以选项B正确。选项C在保险理赔过程中，通常是以现金的形式进行给付的。这是保险理赔常见的方式，方便被保险人或者受益人使用保险金，因此选项C正确。选项D按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，并非在任何情况下都不得转让或质押。根据相关规定，经被保险人书面同意后，该类保险单是可以转让或者质押的。所以选项D中“在任何情况下都不得转让或质押”的表述错误。综上，答案选D。
3、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自()时生效。
A.物权登记
B.合同成立
C.物权交付
D.合同订立
【答案】：B
【解析】该题答案选B。依据相关法律规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，在没有法律另有规定或者合同另有约定的情形下，合同自成立时生效。选项A，物权登记通常是不动产物权变动的生效要件，而非合同生效的时间点；选项C，不动产物权不存在“交付”概念，交付一般适用于动产物权；选项D，“合同订立”强调的是合同的缔结过程，而合同生效更关注成立这一特定时间节点。所以本题正确答案是B。
4、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。
A.委托人
B.监察人
C.信托财产
D.家族信托设立时间
【答案】：D
【解
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