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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库检测试题打印
第一部分单选题(50题)
1、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。
A.及早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】：C
【解析】本题主要考查退休养老规划原则相关知识，破题点在于准确理解每个选项所涉及原则的含义，并判断其正确性。选项A“及早规划”是建立退休养老规划的重要原则。越早进行规划，就有越长的时间来积累财富，通过合理的投资和储蓄安排，能在退休时获得更充足的资金保障。例如，年轻人在早期开始每月拿出一部分资金进行基金定投，随着时间的推移，复利效应会使资金不断增值，为退休生活提供可靠的经济支持。所以该选项说法正确。选项B“坚持平衡原则”也是退休养老规划的关键。在规划过程中，需要综合考虑多个方面的因素，如投资的风险与收益平衡、短期需求与长期目标的平衡等。既要保证有足够的资金满足退休后的生活开销，又不能过度冒险投资，以免遭受重大损失。比如，合理分配资产，一部分投资于稳健的债券，一部分投资于有一定风险但回报潜力较大的股票，以实现资产的稳健增长和生活目标的达成。因此该选项说法正确。选项C在退休养老规划中，本着谨慎性原则，应该是少估退休后收入，多估退休后支出。因为退休后的收入来源相对固定且可能存在不确定性，如养老金可能因政策变化等因素调整，而个人的储蓄和投资收益也会受到市场波动影响。相反，退休后的支出可能会因医疗保健、生活成本上升等因素而增加。如果多估退休后收入、少估退休后支出，会导致规划的资金不足以满足退休后的实际生活需求，从而使退休生活面临经济困境。所以该选项说法错误。选项D“避免过于乐观估计”是合理规划的必然要求。在进行退休养老规划时，要充分考虑各种可能出现的情况和风险，不能盲目乐观地高估投资回报率、低估生活成本等。例如，不能简单地认为股票市场会一直保持高收益，从而过度将资产投入股票，而忽略了市场下跌的风险。只有客观、谨慎地进行估计，才能制定出切实可行的退休养老规划。所以该选项说法正确。综上，答案选C。
2、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.收入保障保险
D.长期护理保险
【答案】：A
【解析】本题主要考查不同类型保险的定义。各选项分析A选项：疾病保险疾病保险是以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险，当被保险人患有合同约定的疾病时，保险人按照合同约定给付保险金，符合题目描述，所以该选项正确。B选项：医疗保险医疗保险是为补偿被保险人因疾病风险造成的经济损失而建立的一项社会保险制度，它主要是对被保险人因疾病就医产生的医疗费用进行补偿，并非以疾病的发生为直接给付保险金条件，所以该选项错误。C选项：收入保障保险收入保障保险是指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，其目的是为被保险人在丧失工作能力导致收入中断或减少时提供经济保障，而不是以疾病的发生为给付保险金条件，所以该选项错误。D选项：长期护理保险长期护理保险主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿，并非以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件，所以该选项错误。综上，本题正确答案是A选项。
3、准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。
A.稳健性和收益性
B.开放性和稳健性
C.风险性和收益性
D.多元性和稳健性
【答案】：A
【解析】在规划退休基金投资时，核心目标是要保障资金在一定程度上的安全，同时实现合理增值，这就需要在不同特性之间找到平衡。选项A，稳健性和收益性。退休基金投资的关键在于既要确保资金的安全稳定，避免大幅亏损，又要追求一定的收益来实现资产的保值增值。稳健性可保障退休基金不受较大市场波动影响，维持资金基本稳定；收益性则保证了资金能在长期投资中实现增长，以应对通货膨胀等因素对购买力的影响。两者平衡是退休基金投资的理想状态，所以该选项正确。选项B，开放性并非退休基金投资所重点关注的特性。开放性更多地与市场的开放程度、信息的开放等有关，和退休基金投资需要考虑的核心平衡关系不大，因此该选项错误。选项C，风险性和收益性是投资领域普遍存在的关系，即高风险往往伴随着高收益，低风险则对应低收益。但退休基金投资不宜过度强调风险性，因为其主要目的是为了保障退休后的生活，不能承受过高风险，所以该选项不合适。选项D，多元性虽然是投资中分散风险的一种方式，但并非退休基金投资中最核心的平衡要素。多元性主要是通过分散投资于不同资产来降低单一资产波动对整体资产的影响，而没有直接体现退休基金投资中保障资金安全与实现增值这一核心需求，所以该选项不正确
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