中级银行从业资格之《中级银行管理》题库往年题考附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级银行管理》题库

第一部分单选题(50题)

1、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是()。

A.牵头行风险

B.政策风险

C.代理行风险

D.参加行风险

【答案】：B

【解析】本题主要考查对银团贷款主要风险点的理解。银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。在此业务中，涉及牵头行、代理行和参加行等不同角色，他们各自在银团贷款过程中承担着不同的职责和任务，也都可能面临相应的风险。-选项A：牵头行负责发起组织银团、分销银团贷款份额等工作，在这个过程中可能会面临客户信息调查不充分、贷款份额分销困难等风险，所以牵头行风险属于银团贷款主要风险点。-选项B：政策风险通常是宏观层面由于国家政策变化对各类经济活动产生的风险，它不是银团贷款特有的主要风险点，它对整个金融市场和各个行业都会产生影响，并非专门针对银团贷款业务本身。-选项C：代理行负责银团贷款的日常管理工作，如贷款资金的发放和回收、账户管理等，如果代理行出现操作失误、管理不善等情况，会影响银团贷款的正常运作，所以代理行风险属于银团贷款主要风险点。-选项D：参加行参与银团贷款，承担一定的贷款份额，面临借款人违约等信用风险，所以参加行风险属于银团贷款主要风险点。综上，不属于银团贷款主要风险点的是政策风险，答案选B。

2、根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A.董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人

B.已经提名董事的股东可以再提名独立董事

C.独立董事的选聘应当主要遵循市场原则

D.被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

【答案】：B

【解析】本题是一道关于《商业银行公司治理指引》中独立董事提名及选择相关规定的单项选择题。破题点在于对每个选项所涉及规定的准确理解和把握。选项A董事会提名委员会的职责之一就是向董事会提出独立董事候选人，这是符合公司治理规范和流程的常见做法，所以该选项说法正确。选项B通常情况下，为了保证独立董事的独立性和公正性，避免利益冲突，如果股东已经提名了董事，就不可以再提名独立董事。因此，“已经提名董事的股东可以再提名独立董事”这一说法错误，该选项符合题目要求。选项C独立董事的选聘主要遵循市场原则，这样可以让市场机制在人才选拔中发挥作用，确保选聘到具备相应专业能力和经验、能够独立行使职责的人员，所以该选项说法正确。选项D被提名的独立董事候选人由董事会提名委员会进行资质审查是必要的程序，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等方面，以确保独立董事能够胜任其职责，该选项说法正确。综上，答案选B。

3、董事会作出决议，必须经商业银行全体董事的（）通过。

A.三分之一以上

B.过半数

C.三分之二以上

D.全数

【答案】：B

【解析】本题考查商业银行董事会决议通过的条件。在商业银行的公司治理机制中，董事会是重要的决策机构，其决议的形成需要遵循一定的规则以保障决策的科学性、合理性和代表性。对于董事会作出决议的通过条件，有着明确的规定。选项A“三分之一以上”，通常在一些事项中三分之一以上的比例一般用于提议召开相关会议等情况，并非用于董事会决议的通过，所以该选项不符合要求。选项B“过半数”，在一般的公司治理和决策机制中，过半数是一种常见且合理的决策通过标准。它既保证了决策有相对多数的董事支持，体现了集体决策的原则，又不过于严苛导致决策难以达成。在商业银行董事会作出决议时，规定必须经全体董事的过半数通过，这样的规定有助于平衡决策效率与决策质量，所以该选项正确。选项C“三分之二以上”，三分之二以上的比例通常用于一些重大事项的决策，比如公司章程的修改、公司的合并分立等具有重大影响的事项，而对于一般的董事会决议，不需要这么高的通过比例，所以该选项错误。选项D“全数”，要求全体董事全数通过意味着只要有一位董事反对，决议就无法通过，这在实际决策过程中是非常难以实现的，会极大降低决策效率，不利于公司的正常运营，所以该选项也不正确。综上，本题正确答案是B。

4、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托

B.将委托业务与自营业务实行分账管理

C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金

D.不承担委托业务的风险

【答案】：A

【解析】本题主要考查对财务公司办理委托业务中违规行为的判断。选项A接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托，这种行为可能存在利益输送、关联交易不规范等问题，会扰乱金融市场秩序，不符合相关法规和监管要求，属于