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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、总体而言，银行实施客户关系管理的最终目的是（）。
A.把握客户的消费动态，及时了解客户需求
B.提供个性化服务，客户价值最大化
C.做好客户服务工作，实现银行收益最大化
D.尽可能多的收集客户信息，了解客户情况
【答案】：C
【解析】本题可根据银行实施客户关系管理的目标来分析各选项。A选项“把握客户的消费动态，及时了解客户需求”，把握客户消费动态、了解客户需求确实是银行在客户关系管理过程中的一个环节，但这并非最终目的，它只是为了后续更好地服务客户、实现其他目标而采取的手段，所以A选项不正确。B选项“提供个性化服务，客户价值最大化”，提供个性化服务有助于提升客户体验和价值，但银行作为商业机构，其核心运营目标不仅仅是使客户价值最大化，还需要考虑自身的盈利情况，因此该选项不能体现银行实施客户关系管理的最终目的，B选项错误。C选项“做好客户服务工作，实现银行收益最大化”，银行进行客户关系管理，做好客户服务等一系列工作，最终都是围绕着实现自身的收益最大化这一目标。良好的客户关系管理可以提高客户满意度和忠诚度，吸引和保留更多客户，从而增加业务量和收入，所以实现银行收益最大化是银行实施客户关系管理的最终目的，C选项正确。D选项“尽可能多的收集客户信息，了解客户情况”，收集客户信息是客户关系管理中的基础步骤，是为了更好地服务客户和开展业务，但同样不是最终目的，D选项错误。综上，本题答案选C。
2、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（）市场组合M。
A.不等于
B.小于
C.等于
D.大于
【答案】：C
【解析】本题可根据分离定理以及市场均衡状态的相关知识来分析最优风险证券组合T与市场组合M的关系。分离定理表明，每个投资者都持有相同的最优风险组合。在市场处于均衡状态时，所有投资者对资产的预期收益率、方差和协方差等方面的看法是一致的，并且所有投资者都会按照各自的风险偏好将资金在无风险资产和最优风险证券组合之间进行分配。由于在均衡市场中，所有投资者的最优风险组合是相同的，而市场组合包含了市场上所有的风险资产，并且其权重是按照市场价值比例确定的。此时，最优风险证券组合T就会等于市场组合M。综上，本题答案选C。
3、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。
A.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B.银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D.银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理
【答案】：C
【解析】本题可根据商业银行综合理财服务活动中投资和资产管理的相关规定，对各选项进行逐一分析。A选项：客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理，这种方式主要体现的是客户自主依据银行信息开展操作，并非综合理财服务中典型的投资和资产管理方式。在综合理财服务里，银行承担着更为主动和专业的角色，不仅仅是提供信息，所以A选项不符合要求。B选项：银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理，这没有充分考虑客户的意愿和合同约定。综合理财服务强调以客户为中心，银行应在客户授权以及遵循合同约定的基础上开展投资和资产管理活动，而不是仅依据自身情况，因此B选项错误。C选项：在商业银行综合理财服务活动中，银行接受客户授权，代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理。这种方式既体现了银行的专业管理能力，又尊重了客户的意愿和合同的约束，是综合理财服务中常见且规范的投资和资产管理方式，所以C选项正确。D选项：银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理，这更类似于理财顾问服务，而非综合理财服务。综合理财服务的核心在于银行受客户委托进行具体的投资和资产管理操作，而不是客户自行操作，所以D选项不正确。综上，本题答案选C。
4、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
【答案】：C
【解析】本题可依据家庭生命周期各阶段的特点，结合题干中张勇夫妇的情况来判断他们所处的生命周期阶段。分析各选项对应阶段的特点家庭形成期：通常是指从结婚到子女出生这一阶段。此阶段夫妻年龄较轻，收入较低但增长潜力大，有购房等大额支出需求，家庭负担逐渐加重。家庭成长期：从子女出生到其完成学业这一时间段。家庭收入逐渐增加，随着子女教育等支出的增长，家庭支出也相应增加。家庭成熟期：子女完成学业并组建家庭，夫妻事业和收入达
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