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中级银行从业资格之《中级银行管理》题库
第一部分单选题(50题)
1、金融类不良资产不包括的选项是()。
A.证券不良资产
B.银行不良资产
C.信托不良资产
D.实物不良资产
【答案】：D
【解析】本题主要考查金融类不良资产的范畴。金融类不良资产是指银行、证券、信托等金融机构在经营活动中形成的不良资产。选项B银行不良资产是银行在信贷等业务中产生的不能正常收回本金和利息的资产，属于金融类不良资产；选项A证券不良资产是证券业务开展过程中出现的不良情况形成的资产，也属于金融类不良资产；选项C信托不良资产是信托公司在信托业务操作中产生的不良资产，同样属于金融类不良资产。而选项D实物不良资产通常是指企业或其他非金融主体所拥有的实物形态的不良资产，如闲置的机器设备、积压的存货等，并不属于金融机构经营活动产生的金融类不良资产范畴。所以本题应选D。
2、下列不属于金融合约的基本种类的是（）。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.股票
【答案】：D
【解析】本题考查金融合约基本种类的相关知识。金融合约是指交易双方约定在未来某个时间按照一定条件进行交易的协议，常见的基本种类包括远期、期货和掉期等。选项A，远期合约是交易双方约定在未来某一特定时间、以某一特定价格买卖某一特定数量和质量资产的协议，是金融合约的基本种类之一。选项B，期货合约是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约，属于金融合约基本种类。选项C，掉期合约是当事人之间约定在未来某一期间内相互交换他们认为具有等价经济价值的现金流的合约，也是金融合约基本类型之一。选项D，股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券，它并非金融合约的基本种类。综上，答案选D。
3、（）是指行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为。
A.警告
B.罚款
C.没收违法所得
D.责令停业整顿
【答案】：B
【解析】本题考查行政处罚的具体类型。选项A警告是指行政主体对违法者提出告诫或谴责，它是一种精神罚，主要是对违法行为人的声誉、信誉等方面进行否定性评价，并不涉及强制要求缴纳一定数量的货币，所以选项A不符合题意。选项B罚款是行政机关依法强制对违反行政管理法规的公民、法人及其他组织在一定期限内缴纳一定数量货币的处罚行为，这与题目中所描述的行为特征完全相符，所以选项B正确。选项C没收违法所得是行政机关将违法行为人通过违法途径和方法取得的财产收归国有的处罚形式，重点在于收缴违法所获得的财产，并非单纯要求缴纳一定货币，所以选项C不符合题意。选项D责令停业整顿是行政机关要求从事违法生产经营活动的公民、法人或其他组织停止生产经营活动，进行整顿，它主要是对生产经营活动的限制，而不是要求缴纳货币，所以选项D不符合题意。综上，本题答案为B。
4、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（）。
A.具有良好的公司治理结构
B.风险管理和内部控制健全有效
C.具有良好的并表管理能力
D.资本充足
【答案】：D
【解析】本题是关于商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构条件的单选题。选项A，良好的公司治理结构是商业银行进行投资活动的重要基础。公司治理结构合理，能够保障决策的科学性和有效性，明确各利益相关者的权利和责任，有利于商业银行在投资设立、参股、收购境内法人金融机构的过程中做出正确的决策，确保投资活动的顺利进行，所以该选项是相关条件。选项B，风险管理和内部控制健全有效对于商业银行至关重要。在投资过程中会面临各种风险，健全有效的风险管理和内部控制机制可以帮助商业银行识别、评估和控制风险，保障资金安全，避免因风险失控而导致的重大损失，因此这也是投资设立、参股、收购境内法人金融机构的必要条件。选项C，具有良好的并表管理能力是合理的要求。当商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构后，需要将这些被投资机构纳入并表管理范围。良好的并表管理能力能够准确反映集团整体的财务状况和经营成果，便于统一管理和协调资源，所以该选项属于相关条件。选项D，资本充足通常是商业银行自身运营的一般性要求，但并非投资设立、参股、收购境内法人金融机构的特定条件。虽然资本状况会对商业银行的经营和投资有一定影响，但它不是本题所要求的投资设立、参股、收购境内法人金融机构的必备条件。综上，答案选D。
5、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
【答案】：C
【解析】本题考查银行经营中账面资本与经济资本的关系。账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，它是银行可以实际利用的资金来源
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