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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、理财师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
A.退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分
B.预期寿命的延长，凸显了退休养老规划的必要
C.合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平
D.社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金
【答案】：C
【解析】本题可根据退休养老规划的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断出说法错误的选项。选项A个人理财规划涵盖多个方面，退休养老规划旨在保障客户未来退休生活质量，是为退休后的经济生活做准备。一个完整的个人理财规划需要综合考虑各个阶段的财务需求，而退休养老是人生重要的一个阶段，所以退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分，该选项说法正确。选项B随着医疗水平的提高和生活条件的改善，人们的预期寿命不断延长。这意味着退休后的生活时间会相应增加，需要更多的资金来维持生活开销。如果不提前进行退休养老规划，可能会在退休后面临经济上的困难，因此预期寿命的延长凸显了退休养老规划的必要性，该选项说法正确。选项C合理而有效的退休养老规划，不仅可以满足退休后漫长生活的支出需要，还能在一定程度上抵御通货膨胀的影响。通过合理的资产配置和投资规划，实现资产的保值增值，进而提高个人的财富水平，保障退休后的生活质量。所以该选项中“不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平”说法错误。选项D目前社会保障和养老金资金存在紧张的现状，仅依靠社会保障和养老金可能无法满足退休后的生活需求。因此，个人更需要在年轻时积极积累退休养老金，通过合理的理财规划和储蓄，为自己的退休生活提供充足的资金保障，该选项说法正确。综上，答案选C。
2、人寿保险是以()为保险标的的保险。
A.身体
B.死亡
C.寿命
D.寿命或身体
【答案】：C
【解析】本题考查人寿保险的保险标的相关知识。人寿保险是人身保险的一种，它是以人的寿命为保险标的的保险。在人寿保险中，保险公司以被保险人在保险期限内生存或死亡为给付保险金的条件。选项A，以身体为保险标的的保险通常是健康保险、意外伤害保险等，并非人寿保险，所以A选项错误。选项B，保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体，“死亡”是可能出现的保险事故情况，并非保险标的，所以B选项错误。选项C，人寿保险主要围绕人的寿命展开，以人的生存或死亡作为给付保险金的依据，所以人寿保险是以寿命为保险标的的保险，C选项正确。选项D，“寿命或身体”表述不准确，以身体为保险标的的不属于人寿保险范畴，所以D选项错误。综上，本题答案选C。
3、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（）。
A.对象是客户的资产和负债
B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员
C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率
D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负
【答案】：D
【解析】本题可通过逐一分析各选项的表述是否正确来进行解答。选项A财富传承规划的对象既包括客户的资产，也涵盖了负债。在规划财富传承时，需要对客户的资产和负债情况进行全面考量，以确保传承过程的顺利进行和相关权益的妥善处理。所以该选项表述正确。选项B财富传承通常是基于特定受益人或继承人展开的，而这些特定受益人大多为家庭中的重要成员，如配偶、子女、父母等。通过财富传承规划，可以将财富有目的地传递给这些家庭成员，以保障他们的生活和未来发展。因此该选项表述正确。选项C在进行财富传承规划时，财富转移或传承时机的选择多是为了提升以货币计价的财富转移的效率。合理选择转移时机能够在一定程度上减少财富转移过程中的成本和损失，使财富更有效地传承下去。所以该选项表述正确。选项D当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素并非税负。向慈善机构进行财富转移更多的是出于公益目的、实现个人的社会责任感和慈善意愿等，而不是侧重于税负方面的考量。所以该选项表述错误。综上，答案选D。
4、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。
A.BBB级
B.A级
C.AA级
D.AAA级
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行代客投资的相关规定。在金融投资领域，国际公认评级机构对证券的评级是衡量证券风险程度的重要参考。一般来说，评级越高，表明证券的信用风险越低；评级越低，则信用风险越高。商业银行在代客投资业务中，需要遵循一定的风险控制原则，以保护客户的资金安全。为了降低投资
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