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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。
A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议
B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会
C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施
D.能够对客户进行分级
【答案】：D
【解析】本题主要考查在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做的事项。选项A在客户营销的诊断阶段之前，理财业务人员需要了解客户情况，衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议是有必要的。这有助于更精准地把握客户需求，制定营销策略，所以该选项不符合题意。选项B对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会，能够让理财业务人员更好地分析客户价值和需求，进而为营销活动提供方向和依据，因此在诊断阶段之前这是需要做到的，该选项不符合题意。选项C指出一条可对银行其他个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施的途径，有利于整合资源，推动整个银行个人理财业务的营销工作，在诊断阶段之前有这样的规划和思路是合理且必要的，所以该选项也不符合题意。选项D对客户进行分级通常是在客户营销的后续阶段，根据前期对客户的多方面了解和分析之后进行的操作。在诊断阶段之前，尚未完成足够的信息收集和分析，还不具备对客户进行分级的条件，所以在这个阶段不需要做到对客户进行分级，该选项符合题意。综上，本题答案选D。
2、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭
【答案】：A
【解析】该题主要考查在一定家庭财务状况和理财目标下，对不同资金筹措方式的合理性判断。家庭现状分析张先生夫妻均40岁，预计60岁退休，儿子12岁读初一。家庭年税后收入30万元，有房屋市值100万元、汽车折旧后10万元、储蓄15万元，无负债，年生活费用开支12万元，理财目标包括准备应急基金6万元、教育基金现值30万元、退休基金夫妻二人计120万元。各选项分析A选项：用已投保的寿险保单进行保单贷款。保单贷款是在不影响保险合同效力的前提下，利用保单的现金价值获得一定资金的方式。这种方式手续相对简便，资金到账较快，能够在一定程度上满足家庭应急资金需求，同时又不会失去保险保障，是一种较为灵活的资金筹措手段，符合家庭在解决资金问题时既满足资金需求又保留一定保障的需求，所以该选项合理。B选项：将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急。国家基本养老账户是为保障个人退休后的基本生活而设立的专项资金。随意提取会严重影响个人未来的养老保障，减少养老金积累，不符合长期养老规划的要求。该家庭理财目标中有退休基金120万元，提取基本养老账户资金应急可能会使退休养老规划受到冲击，不利于家庭整体财务规划的实现，所以该选项不合适。C选项：将已投保的寿险保单进行退保领取退保金。退保通常会遭受较大的经济损失，因为保险公司在退保时返还的现金价值往往低于所缴纳的保费。而且一旦退保，家庭将失去相应的保险保障，在后续可能面临风险时无法获得保险赔付，不利于家庭风险防范和财务稳定。该家庭需要应对教育、养老等多种风险，失去保险保障可能会使家庭在面临意外情况时陷入财务困境，所以该选项不可取。D选项：将房屋进行逆按揭。逆按揭一般适用于老年人，通常是将自有产权的房子抵押给金融机构，以换取一定的现金流用于养老等。张先生夫妻目前40岁，距离退休还有20年，不符合逆按揭的常规适用条件。并且该家庭房屋是重要的资产，过早进行逆按揭会失去房屋产权，不利于家庭资产的保值和未来规划，所以该选项不恰当。综上，正确答案是A。
3、（）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。
A.差异化营销
B.情感营销
C.数据库营销
D.电话营销
【答案】：C
【解析】这道题主要考查对于不同营销概念的理解和区分。首先分析题目，题干描述的营销方式是以特定手段对客户进行分级或分类，找出对公司利润贡献大的VIP客户，为其创造更高消费价值和提
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