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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库
第一部分单选题(50题)
1、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.755036
B.855036
C.960441
D.1076841
【答案】：D
【解析】本题可先计算出马先生退休后所需养老金在退休时的现值，再计算出目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值和年金终值公式计算出每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算马先生退休后所需养老金在退休时的现值马先生60岁退休，预计活到85岁，退休后每年生活费需要15万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值问题，可使用年金现值公式\(P=A\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。退休后生活的年数\(n=8560=25\)年，每年生活费\(A=15\)万元，年回报率\(r=6\%\)，将这些数据代入公式可得：\(P=15\times\frac{1-(1+6\%)^{-25}}{6\%}\)通过计算可得退休后所需养老金在退休时的现值。步骤二：计算目前15万元退休基金启动资金在退休时的终值马先生在40岁初拿出15万元作为退休基金的启动资金，退休前采取较为积极的投资策略，年回报率为9％，从40岁到60岁经过的年数\(n=6040=20\)年。这是一个复利终值问题，可使用复利终值公式\(F=P\times(1+r)^{n}\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来计算。本金\(P=15\)万元，年回报率\(r=9\%\)，年数\(n=20\)，将这些数据代入公式可得：\(F=15\times(1+9\%)^{20}\)通过计算可得15万元启动资金在退休时的终值。步骤三：计算每年年末需投入的固定资金用退休后所需养老金在退休时的现值减去15万元启动资金在退休时的终值，得到的差值就是从40岁到60岁这20年每年年末投入固定资金在退休时的终值。设每年年末投入的固定资金为\(A\)，已知这是一个普通年金终值问题，可使用年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+r)^{n}-1}{r}\)（其中\(F\)为终值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数）来反推\(A\)的值。年回报率\(r=9\%\)，年数\(n=20\)，将相关数据代入公式计算出\(A\)的值，经过一系列计算最终结果为1076841元。所以本题答案选D。
2、自由结余占()的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。
A.总支出
B.总收入
C.总结余
D.理财支出
【答案】：C
【解析】本题可根据各选项的含义，结合自由结余的概念以及理财积极度的相关知识进行分析。分析选项A总支出是指在一定时期内所花费的全部费用。自由结余与总支出的比率，主要反映的是自由结余在支出方面的相对占比情况，它更多地体现的是支出结构以及可自由支配资金相对于支出的比例关系，而不能直接体现理财积极度。例如，即使自由结余占总支出的比率高，也可能只是因为支出较少，而不能说明理财积极度的高低。所以选项A不符合题意。分析选项B总收入是指在一定时期内所获得的全部收入。自由结余占总收入的比率，反映的是自由结余在全部收入中的占比情况。这一比率高可能意味着收入较多、支出较少，但并不能直接表明理财积极度的高低。比如，一个人收入很高且随意消费后仍有较多自由结余，这并不代表其理财积极度高。所以选项B不符合题意。分析选项C总结余是总收入减去总支出后的剩余金额，它反映了一定时期内的总体财务积累情况。自由结余是总结余中可以自由支配的部分，如果自由结余占总结余的比率过高，说明在总结余中可自由支配的资金过多，而用于进一步理财规划、投资等能体现理财积极行为的资金相对较少，也就往往体现出较低的理财积极度。所以选项C符合题意。分析选项D理财支出是指用于理财活动的费用，如购买理财产品、进行投资等所花费的资金。自由结余与理财支出的比率，主要体现的是自由结余与理财投入之间的关系，该比率过高可能意味着理财投入较少，但从概念逻辑上来说，它不是直接体现理财积极度与自由结余的关联指标。本题强调的是自由结余在总结余中的占比情况对理财积极度的体现，所以选项D不符合题意。综上，本题正确答案为C。
3、下列不属于商业银行中间业务的是（）。
A.承销金融债券业务
B.代
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