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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》考试题库

第一部分单选题(50题)

1、对处在家庭成长期的客户而言，下列关于教育投资的表述中不恰当的是（）。

A.教育是一种人力资本投资

B.投资工具应选择高风险产品

C.子女教育是一项长期的投资

D.家庭财务规划中必不可少部分

【答案】：B

【解析】本题主要考查对家庭成长期客户教育投资相关表述的理解与判断。选项A分析：教育能够提升个人的知识、技能和能力，从而增加个人在未来劳动力市场中的竞争力和收入潜力，这与人力资本投资通过对人的投资来提高其生产能力和经济价值相契合，所以教育是一种人力资本投资，该表述恰当。选项B分析：处在家庭成长期的客户通常需要考虑子女教育、家庭生活等多方面的长期资金需求，对资金的稳定性有一定要求。高风险产品虽然可能带来高收益，但也伴随着较大的损失风险，一旦投资失败可能会影响子女教育资金的储备，不适合作为教育投资的主要工具。所以投资工具应选择高风险产品这一表述不恰当。选项C分析：子女教育从幼儿园到小学、中学、大学甚至更高层次的教育，是一个持续的过程，需要在很长的时间内进行资金投入和规划，属于一项长期投资，该表述恰当。选项D分析：子女教育是家庭中非常重要的事项，涉及到孩子的未来发展，在家庭财务规划中需要提前安排资金，以确保孩子能够接受良好的教育，因此是家庭财务规划中必不可少的部分，该表述恰当。综上，答案选B。

2、一般来说，（）又被称为“金边债券”。

A.金融债

B.公司债

C.国债

D.企业债

【答案】：C

【解析】本题主要考查不同类型债券的别称。选项A：金融债金融债券是由银行和非银行金融机构发行的债券。金融债的信用风险通常低于公司债和企业债，但相较于国债，其信用等级仍稍逊一筹，所以金融债不会被称为“金边债券”。选项B：公司债公司债是公司依照法定程序发行、约定在一定期限还本付息的有价证券。公司的经营状况和信用水平存在一定的不确定性，其债券风险相对较高，不符合“金边债券”的特点，因此公司债不是“金边债券”。选项C：国债国债是由国家发行的债券，以国家信用为基础。由于国家信用通常被认为是最可靠、最稳定的，国债具有风险低、安全性高、收益稳定等特点，所以一般来说，国债又被称为“金边债券”，该选项正确。选项D：企业债企业债是企业依照法定程序发行，约定在一定期限内还本付息的债券。企业的经营和财务状况会受到市场竞争、行业发展等多种因素的影响，信用风险相对较大，不属于“金边债券”的范畴。综上，本题的正确答案是C。

3、在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时，专业理财师要做的是（）。

A.考虑自己是否会触犯客户的隐私

B.考虑客户会不会告诉自己

C.减少这方面的咨询

D.引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息

【答案】：D

【解析】本题主要考查专业理财师在收集客户家庭财务状况和生活状况信息时应采取的做法。选项A：理财师在工作中确实需要注意保护客户隐私，但仅考虑是否会触犯客户隐私，只是关注到了工作中的一个方面，没有直接涉及到核心工作内容，即有效收集客户相关信息，不能作为专业理财师此时的主要做法，所以该选项不正确。选项B：考虑客户会不会告诉自己，这更多体现的是对收集信息结果的一种担忧，而没有体现出理财师主动的工作方式和行动方向，不利于达成收集信息的目标，因此该选项不合适。选项C：减少这方面的咨询显然与收集客户家庭财务状况和生活状况信息的任务背道而驰，不利于理财师全面了解客户情况，为客户提供准确的理财建议，所以该选项错误。选项D：引导客户、了解其财务问题和涉及其家庭财务的信息，这直接针对了收集客户相关信息的任务，理财师通过引导的方式，可以更有效地获取所需内容，明确客户需求，是专业理财师在收集信息时应做的正确做法，所以该选项正确。综上，答案选D。

4、客户关系管理是信息技术与管理相结合的产物，其理念的核心在于（）。

A.以产品的销售带动客户的发展

B.是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和

C.运用创新的企业管理模式和运营机制

D.以客户为中心，视客户为资源，通过客户关怀来实现客户满意度

【答案】：D

【解析】本题可根据客户关系管理理念的核心要点，对各选项进行逐一分析。A选项：以产品的销售带动客户的发展，重点侧重于产品销售和客户发展的关联，而客户关系管理的核心并非单纯依靠产品销售来推动客户发展，它更强调对客户本身的关注和维护，所以该选项不符合要求。B选项：该项描述的是企业管理中信息技术，软硬件系统集成的管理方法和应用解决方案的总和，这侧重于技术和系统集成方面的内容，并非客户关系管理理念的核心。客户关系管理的核心是围绕客户展开的，而不是技术集成，因此该选项不正确。C选项：运用创新的企业管理模式和运营机制，强调的是管理模式和运营机制的