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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、证券投资基金反映的是（）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
【答案】：D
【解析】本题可根据证券投资基金的性质来分析其反映的关系。分析各选项选项A：产权关系产权关系一般涉及对财产的占有、使用、收益和处分等权利的归属和界定。证券投资基金并非单纯体现产权关系，基金资产由基金管理人进行管理和运作，投资者并不直接对基金资产拥有完全的产权支配权，所以该选项不符合。选项B：所有权关系所有权强调对物的全面支配权。在证券投资基金中，投资者虽然是基金资产的出资人，但基金资产由基金托管人进行托管，基金管理人进行管理和运作，投资者并不直接对基金资产拥有完整的所有权，所以该选项不正确。选项C：债权债务关系债权债务关系是指债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。证券投资基金与债权债务关系不同，基金投资者是将资金委托给基金管理人进行投资运作，目的是获取投资收益，而非形成债权债务关系，所以该选项也不符合。选项D：委托代理关系委托代理是指代理人依据被代理人的委托，以被代理人的名义实施的民事法律行为。在证券投资基金中，投资者作为委托人，将资金委托给基金管理人（代理人）进行投资管理，基金管理人按照基金合同的约定为投资者的利益进行投资运作，符合委托代理关系的特征，所以该选项正确。综上，本题答案选D。
2、某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。
A.2
B.3
C.4
D.5
【答案】：A
【解析】本题考查教育储蓄在非义务教育各阶段的最高存款额相关知识。教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。在非义务教育的各阶段，教育储蓄最高存款额是2万元。所以本题正确答案是A选项。
3、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。
A.建立期
B.维持期
C.稳定期
D.高原期
【答案】：B
【解析】本题主要考查个人生命周期中各阶段对于个人和家庭财务规划的重要性。各选项分析A选项建立期：一般是个人刚刚步入社会开始工作的阶段，此时收入通常较低且不稳定，主要任务是努力提升自身能力和职业技能，积累工作经验，收入可能仅能满足基本生活需求甚至还需要一定的家庭支持，在财务规划方面处于初步探索和积累资金的阶段，并非关键期。B选项维持期：这一时期个人的事业基本达到顶峰，收入稳定且处于较高水平，同时家庭责任也较重，如子女教育、赡养父母等。此时进行合理的财务规划，对于保障家庭的经济稳定、实现资产的保值增值、为未来的养老等目标做好准备至关重要，是个人和家庭进行财务规划的关键期，所以该选项正确。C选项稳定期：个人事业和收入相对稳定，但相较于维持期，财务规划的紧迫性和关键程度相对低一些。此时主要是进一步巩固已有的财务成果，合理调整资产配置，但并非是决定个人和家庭财务状况的最关键阶段。D选项高原期：个人的事业发展已经趋于平稳甚至可能开始下滑，收入增长缓慢或者停滞。此时财务规划更侧重于保障已有资产的安全，为退休生活做最后的准备，其重要性和关键程度在整个生命周期中也不如维持期。综上，答案选B。
4、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】：D
【解析】本题是关于韩女士咨询理财师筹备儿子高等教育费用时，判断哪些信息对理财师规划有用的题目。选项A：韩女士家庭是否为单亲家庭，这一信息可能会影响韩女士家庭的经济状况、收入稳定性以及可用于儿子高等教育储备的资金情况，对于理财师进行教育规划，如制定合理的储蓄计划、选择合适的投资方式等有一定的参考价值，所以该信息对理财师规划有用。选项B：韩女士是否希望她的儿子出国留学，明确这一点会直接影响到教育费用的预算。因为国内大学和国外大学的学费、生活成本等差异较大，理财师依据这一信息可以更精准地为韩女士规划教育金储备方案，因此该信息对理财师规划有重要意义。选项C：韩女士儿子的爱好特长，这可能会影响到儿子未来上大学选择的专业方向，不同专业的学费、学习成本等可能存在差异，同时爱好特长相关的培训等费用也可能纳入教育费用的范畴，所以此信息有助于理财师进行更全面的规划。选项D
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