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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（）。
A.保证资金安全，规避资金风险
B.使资金最大限度地升值
C.保证资金流的充足性
D.企业和个人风险的有效隔离
【答案】：D
【解析】本题主要考查中小企业理财目标的相关知识。选项A分析保证资金安全、规避资金风险是普通企业理财目标中资金安全性的体现，并非中小企业特有的理财目标。普通企业在理财时同样需要着重考虑资金的安全，避免资金遭受损失，所以该选项不符合题意。选项B分析使资金最大限度地升值侧重于资金的收益性，这也是各类企业在理财过程中普遍追求的目标，无论是大型企业还是中小企业，都希望通过合理的理财手段实现资金的增值，并非中小企业独有的理财目标，因此该选项不正确。选项C分析保证资金流的充足性强调的是资金的流动性，这是普通企业理财目标中流动性方面的要求。企业维持充足的资金流，确保各项业务的正常运转，是企业理财的基本考量，并非中小企业理财的特殊目标，所以该选项不符合要求。选项D分析对于中小企业而言，企业和个人资产往往联系紧密，存在一定风险。将企业和个人风险进行有效隔离能够避免个人风险对企业经营产生影响，也防止企业风险波及个人，这是中小企业理财与普通企业理财目标的不同之处，是中小企业特有的理财目标，故该选项正确。综上，答案选D。
2、保险规划具有多方面的功能。其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能
B.分配职能
C.融通资金功能
D.防灾防损功能
【答案】：A
【解析】本题主要考查保险规划各功能的概念，需要根据题干描述准确判断对应的功能类型。选项A：社会管理功能保险的社会管理功能是指通过经济补偿，能够减少社会摩擦，减轻政府在应对各类风险和损失时的压力，同时促进社会各领域正常运转和有序发展。题干中所描述的“通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展”与保险的社会管理功能的定义相契合，所以选项A正确。选项B：分配职能保险的分配职能主要是指在不同投保人之间进行风险的分散和损失的分摊，以及对保险基金的合理分配等，并非题干中所描述的通过经济补偿实现社会管理方面的功能，所以选项B错误。选项C：融通资金功能保险的融通资金功能是指保险公司将保险资金中的闲置部分重新投入到社会再生产过程中，以实现资金的增值，这与题干中强调的经济补偿对社会的管理和促进作用无关，所以选项C错误。选项D：防灾防损功能保险的防灾防损功能侧重于通过采取各种预防措施，降低风险发生的概率和损失程度，如进行风险评估、提供防灾建议等，而题干主要强调的是经济补偿后的社会效应，并非单纯的防灾防损，所以选项D错误。综上，本题正确答案是A选项。
3、在制定退休规划时，（）会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。
A.退休年龄
B.寿命延长
C.性别差异
D.预期生活方式
【答案】：C
【解析】本题可对每个选项逐一分析，判断其是否会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。选项A：退休年龄退休年龄虽然会对养老金待遇产生一定影响，但它主要影响的是养老金账户的积累时间和领取时间，并非直接导致养老金金额和退休规划开始时点差异的关键因素。通常在既定的养老金政策体系下，不同人群的养老金计算方式是基于统一规则，退休年龄只是在计算过程中起到一定作用，并非本质上造成差异的核心要素。所以选项A不符合要求。选项B：寿命延长寿命延长主要影响的是养老金的领取时长，即个人在退休后能够领取养老金的时间跨度。它与养老金金额的计算方式以及退休规划开始时点并无直接关联。养老金金额的确定主要依据参保人的缴费情况、工资水平等因素，而退休规划开始时点一般取决于个人的职业发展、财务状况等，寿命延长并不直接对这些方面产生影响。所以选项B不符合要求。选项C：性别差异在实际的养老金制度和退休规划中，由于男女在退休年龄、平均寿命以及工资水平等方面存在普遍差异，这些差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的不同。例如，通常女性的退休年龄早于男性，这就使得女性养老金账户的积累时间相对较短，养老金金额可能相对较少；同时，女性平均寿命较长，在相同的养老金待遇下，可能需要更早开始进行退休规划以保障老年生活。所以性别差异是直接导致养老金金额和退休规划开始时点差异的因素，选项C符合要求。选项D：预期生活方式预期生活方式主要影响退休后的消费需求和开支安排，它更多地涉及到退休规划中的资金使用和理财规划等方面，而不是直接影响养老金金额的计算和退休规划开始时点的确定。养老金金额主要由缴费基数、缴费年限等制度性因素决定，退休规划开始时点也主要与个人
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