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中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库
第一部分单选题(50题)
1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）
A.保本浮动收益理财计划
B.保证收益理财计划
C.非保本浮动收益理财计划
D.固定收益理财计划
【答案】：C
【解析】本题主要考查不同理财计划的风险程度。对各选项的分析A选项：保本浮动收益理财计划：该理财计划的特点是保证本金安全，投资者不会损失本金，但收益是浮动的，其风险主要在于收益的不确定性，无法保证能获得预期的收益，但本金不会有损失风险，所以整体风险相对较低。B选项：保证收益理财计划：指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险；或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险。这意味着投资者能获得一定的收益保障，银行会承担部分或全部投资风险，所以投资者面临的风险相对可控。C选项：非保本浮动收益理财计划：银行不保证投资者本金安全，收益也随投资表现上下波动。这就意味着投资者不仅可能无法获得预期收益，甚至可能损失全部本金，其风险程度明显高于保本浮动收益理财计划和保证收益理财计划。D选项：固定收益理财计划：通常有明确的固定收益率，在正常情况下投资者可以按照约定获得稳定的收益，只要发行方不出现违约等极端情况，投资者的本金和收益都有一定保障，风险相对较低。综上，非保本浮动收益理财计划投资者需承担本金损失的风险，在这几种理财计划中风险最大，所以答案选C。
2、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】：D
【解析】本题主要考查对韩女士咨询教育规划问题时相关因素的理解。韩女士希望就儿子高等教育费用筹备问题向理财师咨询，理财师需要综合多方面因素为其制定合理规划。分析选项A了解韩女士家庭是否为单亲家庭，对于规划高等教育金十分重要。单亲家庭与非单亲家庭在经济负担、收入来源和稳定性等方面可能存在差异，这些因素会直接影响到家庭能够为孩子储备高等教育金的能力和方式，所以该因素需要考虑。分析选项B韩女士是否希望儿子出国留学是关键信息。国内大学和国外大学的学费水平、生活费用等存在巨大差异，留学还涉及签证、语言培训等额外费用。明确这一点有助于理财师精准规划资金储备额度和方式，因此该因素不可忽视。分析选项C知晓韩女士儿子的爱好特长，能够预测孩子未来可能选择的专业方向。不同专业在大学期间的收费标准有所不同，一些特殊专业可能需要额外的设备、材料等费用。这对于估算高等教育费用和制定规划具有重要意义，所以该因素也需要考虑。分析选项D韩女士同事子女的高等教育金筹备计划与韩女士为自己儿子筹备高等教育金并没有直接关联。每个家庭的经济状况、收入水平、消费习惯、子女情况等都不尽相同，同事的筹备计划不一定适用于韩女士家庭，不能作为为韩女士制定教育规划的关键依据。综上，答案选D。
3、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
A.客户关系管理
B.客户主动反馈信息
C.发放调查问卷
D.新客户调查
【答案】：A
【解析】本题主要考查对防止客户流失、降低客户开发成本措施的理解。选项A客户关系管理是指企业为提高核心竞争力，利用相应的信息技术以及互联网技术来协调企业与顾客间在销售、营销和服务上的交互，从而提升其管理方式，向客户提供创新式的个性化的客户交互和服务的过程。通过有效的客户关系管理，企业可以深入了解客户需求、偏好和行为，为客户提供更优质、个性化的服务，增强客户的满意度和忠诚度，进而防止客户流失。同时，维护好与现有客户的关系，减少客户流失，也可以降低企业开发新客户的成本，所以该选项正确。选项B客户主动反馈信息虽然有助于企业了解客户的想法和意见，但这只是获取信息的一个方面，并不能直接起到防止客户流失和降低客户开发成本的作用。企业还需要对这些反馈信息进行有效处理和应用，才能实现相关目标，因此该选项不准确。选项C发放调查问卷是企业收集客户信息的一种常见方式，通过问卷可以了解客户对产品或服务的看法和需求。然而，仅仅发放调查问卷并不能保证能够防止客户流失和降低客户开发成本，关键在于对问卷结果的分析和后续采取的改进措施，所以该选项不合适。选项D新客户调查主要侧重于了解新客户的需求、购买动机等情况，其重点在于开发新客户，而不是防止现
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