中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库及参考答案详解（名师推荐）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》高分题库

第一部分单选题(50题)

1、人寿保险包括（）等险种。

A.收入保障保险

B.特定意外伤害保险

C.长期护理保险

D.生存保险和两全寿险

【答案】：D

【解析】该题正确答案为D。本题考查人寿保险包含的险种。逐一分析各选项：-选项A，收入保障保险主要是对被保险人因疾病或意外伤害导致残疾而丧失收入或收入减少时提供经济补偿，属于健康保险范畴，并非人寿保险，所以A项不符合要求。-选项B，特定意外伤害保险是针对特定原因或特定类型的意外伤害提供保障的保险，属于意外伤害保险类别，不属于人寿保险，故B项不正确。-选项C，长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的健康保险，不属于人寿保险，因此C项也错误。-选项D，生存保险是以被保险人在约定的保险期限内生存为给付条件的人寿保险；两全寿险则是既包含了生存给付，又包含了死亡给付的人寿保险，它们均属于人寿保险的险种，所以D项正确。

2、在理财规划书的制作过程中，理财目标的评估和分析这部分的内容不包括()。

A.全生涯模拟仿真的原理介绍

B.模拟环境的设置

C.理财重点以及中.长期理财目标

D.分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行分析，判断其是否属于理财目标的评估和分析部分的内容。选项A：全生涯模拟仿真的原理介绍在理财目标的评估和分析过程中，全生涯模拟仿真是重要的工具和方法。了解其原理有助于理财师和客户更好地理解模拟过程和结果，所以全生涯模拟仿真的原理介绍属于理财目标的评估和分析部分的内容。选项B：模拟环境的设置模拟环境的设置是进行理财目标评估和分析的关键步骤之一。不同的模拟环境（如不同的利率、通货膨胀率等假设）会对理财目标的实现情况产生不同的影响，因此需要根据实际情况合理设置模拟环境，故模拟环境的设置属于理财目标的评估和分析内容。选项C：理财重点以及中、长期理财目标理财重点以及中、长期理财目标是在确定理财目标阶段需要明确的内容，并非是对理财目标进行评估和分析的内容。评估和分析是基于已确定的理财目标进行的后续操作，所以该选项不属于理财目标的评估和分析部分的内容。选项D：分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议在完成理财目标的评估和分析后，需要对分析结果进行阐述，向客户说明理财目标的实现可能性、存在的风险等情况，并基于分析结果给出初步的理财建议，这是理财目标评估和分析的重要环节，因此分析结果的阐述和理财师基于分析结果的初步建议属于理财目标的评估和分析部分的内容。综上，答案选C。

3、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。

A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的

B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。

C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金

D.基金托管人负责管理和运用基金资产

【答案】：C

【解析】本题可根据证券投资基金的相关知识，对各选项逐一进行分析判断。选项A：证券投资基金虽然通过专业管理、分散投资、规模经营等方式，在一定程度上降低了风险，但并不能消除所有风险。市场风险、信用风险、流动性风险等依然存在，所以不能认为证券投资基金是无风险的，该选项错误。选项B：系统风险是指由于多种因素的影响和变化，导致投资者风险增大，从而给投资者带来损失的可能性，如宏观经济形势的变动、国家经济政策的变化、税制改革等。这种风险是不可分散的，无法通过有效的资产组合来最大限度地降低，证券投资基金只能通过资产组合降低非系统风险，该选项错误。选项C：投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金的基金份额不固定，投资者可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或者赎回；封闭式基金的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回，该选项正确。选项D：在基金的运作中，基金管理人负责管理和运用基金资产，基金托管人主要负责安全保管基金的全部资产，执行基金管理人的投资指令，监督基金管理人的投资运作等，该选项错误。综上，本题正确答案是C。

4、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。

A.今后每年的投资由2万元增加至3万元

B.增加目前的生息资产至28万元

C.提高资金的收益率至5%

D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】：B

【解析】本题可先分别计算出当前方案下8年后的资金总额和8年后留学所需的费用，再分别分析各选项能否满足留