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中级银行从业资格之《中级银行管理》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、银行业金融机构在营销产品和服务过程中．不得做的内容不包括（）。
A.隐瞒风险
B.夸大收益
C.进行强制性交易
D.夸大风险
【答案】：D
【解析】本题考查银行业金融机构在营销产品和服务过程中的禁止行为。选项A，隐瞒风险是指银行业金融机构在营销时不向客户如实告知产品或服务可能存在的风险，这种行为会使客户在不了解真实情况的前提下做出决策，损害客户的利益，因此是被禁止的行为。选项B，夸大收益是指金融机构在营销过程中，过度宣扬产品或服务能带来的收益，而对可能的风险轻描淡写或者不提及，这会误导客户，让客户对产品或服务的收益产生不切实际的预期，属于违规营销行为，也在禁止之列。选项C，进行强制性交易是指金融机构违背客户意愿，强制客户购买其产品或服务，这严重侵犯了客户的自主选择权，是不被允许的营销手段。选项D，夸大风险虽然可能不是一种恰当的营销方式，但与隐瞒风险、夸大收益、强制性交易相比，它并不会导致客户在不知情或者被误导的情况下做出不利于自己的选择。而且夸大风险在一定程度上还能让客户对产品或服务的风险有更深刻的认识，所以它不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不得做的内容。综上，答案选D。
2、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。
A.每半年
B.每年
C.每个监管周期
D.每季度
【答案】：C
【解析】本题考查银行业监督管理机构对银行业金融机构法人进行整体风险评估的时间要求。对各选项的分析A选项：每半年进行一次整体风险评估时间间隔相对较短，在实际监管工作中，对于银行业金融机构法人层面的整体风险评估，半年的周期可能过于频繁，会给监管机构和金融机构带来较大的工作负担，而且可能在如此短的时间内难以全面反映金融机构的整体风险变化态势，所以该选项不符合实际监管安排。B选项：每年评估一次虽然有一定的规律性，但对于复杂多变的银行业务和风险状况来说，一年的时间跨度有可能会使一些潜在的风险因素不能及时被发现和评估，不利于监管机构及时采取有效的监管措施，保障银行业的稳健运行，所以该选项也不合适。C选项：监管周期是一个综合考量多方面因素后确定的合理时间段。在不同的监管周期内，银行业金融机构的业务开展、市场环境、风险状况等都会发生变化，按照每个监管周期对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估，能够更全面、准确地把握金融机构在一个完整业务周期内的整体风险状况，使监管措施更具针对性和有效性，因此该选项符合实际监管要求。D选项：每季度进行评估时间间隔过短，银行业金融机构的业务经营和风险状况变化通常不会在季度内发生巨大改变，频繁的评估不仅会消耗大量的监管资源，也可能会干扰金融机构的正常运营，所以该选项也不正确。综上，正确答案是C。
3、非现场监管的特点不包括（）。
A.直接性
B.非直接性
C.注重单体法人和系统整体的统一
D.注重静态与动态的统一
【答案】：A
【解析】本题主要考查对非现场监管特点的理解。下面对本题各选项进行逐一分析：A选项：直接性并非非现场监管的特点。非现场监管主要是通过收集被监管机构的各类数据、报表等资料进行分析，并非直接对监管对象进行现场的、直面的监管，所以该选项符合题意。B选项：非现场监管是通过对金融机构报送的数据、报表和有关资料，以及通过其他渠道（如媒体、行业报告等）取得的信息，进行整理和综合分析，以判断金融机构经营状况，具有非直接性这一特点，所以该选项不符合题意。C选项：非现场监管注重单体法人和系统整体的统一。它既关注单个金融机构的经营和风险状况，也从整个金融系统的角度出发，分析金融机构之间的关联和系统性风险，所以该选项不符合题意。D选项：非现场监管注重静态与动态的统一。它不仅会对金融机构某一时点的财务状况等静态数据进行分析，也会关注其在一定时期内的业务发展趋势、风险变化等动态情况，所以该选项不符合题意。综上，答案选A。
4、巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
【答案】：A
【解析】本题主要考查巴塞尔委员会不同巴塞尔协议的通过时间。巴塞尔委员会是一个重要的国际金融监管组织，在不同年份通过了一系列具有重要影响力的巴塞尔协议，这些协议对于全球银行业的监管和稳定起到了关键作用。《巴塞尔协议Ⅰ》于1988年通过，它是国际银行业监管的重要里程碑，为全球银行业的资本充足率监管提供了统一的标准和框架，对规范国际银行业的运营和风险管理起到了重要作用。《巴塞尔协议Ⅱ》于2004年通过，该协议在《巴塞尔协议Ⅰ》的基础上进行了改进和完善，提出了三大支柱的概念，即最低资本要求、监管当局的监督检查和市场
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