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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（）
A.以遗产实际价值为限继承
B.包括继承
C.无限制的清偿被继承人遗留债务
D.无限继承
【答案】：A
【解析】本题主要考查《民法典》中关于继承人对被继承人遗留债务的处理规定。选项A：依据《民法典》，继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。所以继承人对被继承人遗留的债务是以遗产实际价值为限继承的，该选项正确。选项B：“包括继承”表述模糊，没有明确说明对债务是如何继承，不符合《民法典》关于债务继承的具体规定，故该选项错误。选项C：继承人不需要无限制地清偿被继承人遗留债务，而是以遗产实际价值为限，所以该选项错误。选项D：继承人对于被继承人的债务并非无限继承，而是有明确的以遗产实际价值为限的规定，因此该选项错误。综上，本题正确答案是A。
2、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。
A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C.不同发行者发行的债券违约风险不同
D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券
【答案】：D
【解析】本题可通过对每个选项的分析来判断其正确性，进而得出答案。选项A违约风险又被称为信用风险，它指的是债券发行者无法按照事先约定的期限和金额偿还本金以及支付利息的风险。这是对违约风险的标准定义，该选项表述正确。选项B通常情况下，当债券发行者经营状况不佳时，其盈利能力会受到影响，从而可能导致资金紧张，难以按时偿还本金和支付利息；财务状况恶化会使发行者的偿债能力下降；信誉不高则可能反映出其过往存在不良信用记录或在经营活动中存在不诚信行为，这些因素都可能带来违约风险。所以该选项表述正确。选项C不同的债券发行者在经营状况、财务实力、信誉等方面存在差异。例如，大型国有企业和小型民营企业，它们的经营稳定性、资金实力等不同，导致违约的可能性也不同。因此，不同发行者发行的债券违约风险不同，该选项表述正确。选项D国债是由国家发行的债券，以国家信用为担保。国家的信用通常是非常高的，具有很强的偿债能力，违约的可能性极小。而公司债券是由公司发行的，公司的经营和财务状况受市场环境、自身经营管理等多种因素影响，稳定性相对较差，偿债能力也不如国家，违约风险相对较高。所以一般来说，国债的违约风险低于公司债券，该选项表述错误。综上，答案选D。
3、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（）。
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
【答案】：B
【解析】本题主要考查保险原则的相关内容，需判断各选项是否属于保险发展过程中形成并被公认的基本原则。选项A保险利益原则是保险的基本原则之一。该原则要求投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。这一原则的重要意义在于防止道德风险的发生，避免投保人或被保险人利用保险进行不当获利。例如，若某人对与自己毫无利益关系的财产进行投保，可能会为了获取保险赔偿而故意损害该财产。所以保险利益原则是保险发展中形成并被公认的基本原则，A选项不符合题意。选项B转移风险是保险的主要功能之一，而非保险原则。保险通过集合多数人的风险，将个体面临的风险转移给保险人来承担。但“转移风险原则”本身并不是保险发展过程中形成并被人们公认的基本原则，故B选项符合题意。选项C近因原则是保险理赔中非常重要的原则。它判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，以确定保险责任。只有当导致保险标的损失的近因属于保险责任范围内时，保险人才承担赔偿责任。例如，在一场火灾中，若火灾是导致保险财产损失的直接、有效原因，且火灾属于保险合同约定的保险责任范围，保险人就需要进行赔偿。因此近因原则是保险的基本原则之一，C选项不符合题意。选项D损失补偿原则是指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人必须在保险责任范围内对被保险人所受的损失进行补偿。其目的在于使被保险人恢复到损失发生前的经济状态，而不能让被保险人因保险赔偿而获得额外利益。比如，被保险人的房屋因自然灾害受损，保险人会根据房屋的实际损失情况进行赔偿，但赔偿金额不会超过房屋的实际价值。所以损失补偿原则是保险的基本原则，D选项不符合题意。综上，答案选B。
4、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（）。
A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C.商业银行应当制定并落实内
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