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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库（得分题）打印

第一部分单选题(50题)

1、理财规划书中的投资规划建议不包括()。

A.理财产品教育

B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定

C.对现阶段的资产配置的建议

D.对现阶段的产品配置的建议

【答案】：A

【解析】本题主要考查理财规划书中投资规划建议的内容。选项A理财产品教育主要是对投资者进行理财产品知识、投资理念等方面的教育，帮助投资者了解各类理财产品的特点、风险等信息。它侧重于知识的传授和投资者教育，并非投资规划建议的直接内容。投资规划建议是基于客户的财务状况、投资目标等为客户制定具体的投资方案。所以选项A不属于理财规划书中的投资规划建议。选项B对未来不同阶段的投资预期报酬率进行设定，是投资规划的重要组成部分。不同的投资阶段，由于市场环境、投资者风险承受能力等因素的不同，预期报酬率也会有所差异。合理设定预期报酬率可以为投资组合的构建和调整提供目标和参考，帮助投资者更好地规划投资。因此，该选项属于投资规划建议内容。选项C对现阶段的资产配置提出建议是投资规划的核心内容之一。资产配置是指根据投资者的风险承受能力、投资目标等，将资金分配到不同的资产类别，如股票、债券、现金等。通过合理的资产配置，可以在控制风险的前提下实现投资收益的最大化。所以此选项属于投资规划建议范畴。选项D对现阶段的产品配置给出建议也是投资规划的一部分。在确定了资产配置后，需要进一步选择具体的投资产品，如具体的股票、基金、理财产品等。产品配置要结合市场情况、产品特点等因素，以确保投资组合符合投资者的需求和目标。故该选项也属于投资规划建议。综上，答案选A。

2、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

A.15200

B.24000

C.18200

D.26500

【答案】：D

【解析】本题可先分别计算出女儿本科和留学费用在4年后和8年后的终值，再计算出为满足这两个阶段费用的每月储蓄额。步骤一：计算4年后本科费用终值已知当前本科学费和生活费全部费用为20万元，假设学费和生活费的年增长率为5%（一般默认有一定通胀率等导致费用增长），根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为年利率，\(n\)为期数），可得4年后本科费用终值为：\(F_1=20\times(1+5\%)^4\)\(=20\times1.05^4\)\(=20\times1)\(\approx24.31\)（万元）步骤二：计算8年后留学费用终值当前留学学费和生活费全部费用为120万元，同样按照年增长率5%，根据复利终值公式可得8年后留学费用终值为：\(F_2=120\times(1+5\%)^8\)\(=120\times1.05^8\)\(=120\times1.477455\)\(\approx177.29\)（万元）步骤三：计算总费用终值及每月储蓄额女儿教育费用总终值\(F=F_1+F_2=24.31+177.29=201.6\)（万元）要在8年内完成储蓄目标，假设每月储蓄金额为\(A\)，年利率\(r=5\%\)，一年有12个月，8年共\(n=8\times12=96\)个月，月利率\(i=\frac{5\%}{12}\)。根据年金终值公式\(F=A\times\frac{(1+i)^n1}{i}\)，可得\(A=F\times\frac{i}{(1+i)^n1}\)，代入数据可得：\(A=2016000\times\frac{\frac{5\%}{12}}{(1+\frac{5\%}{12})^{96}-1}\)\(\approx26500\)（元）所以应选择D选项。

3、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人

【答案】：A

【解析】本题可根据养老保险政策中对不同人群的定义来判断王先生所属类型。在养老保险相关政策里，“新人老人中人”是对不同参保人员群体的划分。“新人”一般是指建立养老保险个人账户制度后参加工作的人员；“老人”是指在建立养老保险个人账户制度之前已经退休的人员；“中人”是指在建立养老保险个人账户制度之前参加工作，之后退休的人员；题目中未涉及“少人”这一