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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺练习
第一部分单选题(50题)
1、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（）不属于监管标准。
A.促进金融稳定和金融创新共同发展
B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制
C.鼓励公平竞争,反对无序竞争
D.维护公众对银行业的信心
【答案】：D
【解析】国务院银行业监督管理机构提出的良好监管六条标准为：一是促进金融稳定和金融创新共同发展；二是努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；三是对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；四是鼓励公平竞争，反对无序竞争；五是对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；六是高效、节约地使用一切监管资源。A选项“促进金融稳定和金融创新共同发展”符合上述第一条标准；B选项“对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制”符合上述第三条标准；C选项“鼓励公平竞争，反对无序竞争”符合上述第四条标准；而D选项“维护公众对银行业的信心”并不在良好监管的六条标准范围内。所以本题答案选D。
2、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（）。
A.具有代为清偿能力的法人
B.国家机关
C.学校
D.企业法人的分支机构
【答案】：A
【解析】该题主要考查具有保证人资格的主体判定。解题关键在于依据保证的定义和相关法律规定，分析各主体是否具备保证人资格。首先来看A选项，具有代为清偿能力的法人，这类主体能够在债务人不履行债务时，按照约定履行债务或者承担责任，其有足够的财产和能力来承担保证责任，具备保证人资格。B选项，国家机关主要是从事国家管理和公共事务的组织，其经费主要来源于财政拨款，若让其作为保证人，可能会因承担保证责任而影响其正常履行国家职能和公共服务，所以国家机关一般不具有保证人资格。C选项，学校是为社会提供教育服务的公益事业单位，其资产主要用于教学和公共教育事业，若作为保证人承担责任，可能会影响教育教学的正常开展，损害公共利益，因此学校不具有保证人资格。D选项，企业法人的分支机构不具有独立的法人资格，其民事责任由企业法人承担，且其经营活动通常受企业法人的限制和约束，自身财产也不具有完全的独立性，难以独立承担保证责任，所以企业法人的分支机构一般不具有保证人资格。综上，具有保证人资格的是具有代为清偿能力的法人，答案选A。
3、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）
A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）
B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持
C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责
D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识
【答案】：A
【解析】本题主要考查商业银行风险报告的主要作用，需要对每个选项进行分析，判断其是否属于风险报告的主要作用。A项：使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）并非风险报告的主要作用。风险报告更侧重于传递风险相关的关键信息、支持风险管理决策等方面，而统一风险语言通常是风险管理体系建设中其他环节的工作重点，所以该项符合题意。B项：利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持，这是风险报告的重要作用之一。通过收集和整合各类信息，风险报告能够为银行的风险管理活动提供数据依据和决策参考，助力银行实现风险管理目标。C项：明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责，风险报告可以将风险管理的要求和责任清晰地传达给各个岗位的员工，让他们清楚自己在风险管理中的具体职责，从而推动全面风险管理工作的有效开展。D项：确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识，风险报告可以向银行内部各层级人员传达风险管理的重要意义和目标，提高全员对风险管理工作的重视程度，促进全面风险管理理念的深入人心。综上，答案是A。
4、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（）。
A.汇率风险
B.基准风险
C.期权性风险
D.重新定价风险
【答案】：D
【解析】本题主要考查对不同银行风险类型的理解和判断。A选项，汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，题干中未涉及汇率相关内容，所以A选项错误。B选项，基准风险也叫利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务重新定价特征相似，但因其现金流和收益的利差发生了变化，也会
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