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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习精品
第一部分单选题(50题)
1、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项条款的定义来判断正确答案。选项A：无效条款无效条款是指合同中违反法律、行政法规的强制性规定，损害国家利益、社会公共利益，以合法形式掩盖非法目的等情形的条款，这些条款自始不具有法律效力。而题干描述的并非是基于这些无效情形来定义的条款，所以选项A不符合题意。选项B：附加条款附加条款是对原合同内容的补充，是在原合同基础上，经双方协商一致后另外约定的条款，以增加合同未提及或约定不明的事项。这与题干中“未与对方协商”的描述不符，所以选项B不正确。选项C：免责条款免责条款是指当事人约定的用以免除或限制其未来合同责任的条款，其目的是为了在特定情况下免除或减轻一方的责任。它并非是为了重复使用预先拟订且未与对方协商的条款，所以选项C不符合要求。选项D：格式条款格式条款是当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款。这种条款通常由一方当事人事先制定，另一方只能表示全部同意或者不同意，没有协商修改的余地，与题干的描述完全相符，所以选项D正确。综上，本题答案选D。
2、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22％。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。
A.2.11％
B.1.05％
C.3.32％
D.6.63％
【答案】：A
【解析】本题可根据债券到期收益率的计算公式，结合已知条件来求解。步骤一：明确债券相关信息债券面值：已知债券面值为\(1000\)元。票面利率：每半年付息一次，票面利率为\(6.22\%\)，则每次付息金额\(C=1000\times6.22\%\div2=31.1\)元。剩余期限：老秦\(3\)年前买入期限\(20\)年的债券，那么剩余期限\(n=(203)\times2=34\)期。当前市价：债券目前市价\(P=1585\)元。步骤二：列出债券到期收益率的计算公式对于每半年付息一次的债券，其价值计算公式为\(P=C\times\frac{1-(1+r)^{-n}}{r}+F\times(1+r)^{-n}\)，其中\(P\)为债券当前价格，\(C\)为每次付息金额，\(r\)为半年期到期收益率，\(n\)为剩余付息期数，\(F\)为债券面值。本题就是要通过该公式求出\(r\)。步骤三：代入数据并求解把\(P=1585\)元、\(C=31.1\)元、\(n=34\)期、\(F=1000\)元代入公式\(1585=31.1\times\frac{1-(1+r)^{-34}}{r}+1000\times(1+r)^{-34}\)。由于该方程直接求解较为复杂，通常采用试错法或金融计算器等工具来计算。经过计算可得半年期到期收益率\(r\approx2.11\%\)。需要注意的是，题目所求为该债券到期收益率，一般债券到期收益率指的是年化到期收益率，本题半年期到期收益率为\(2.11\%\)，则年化到期收益率即为\(2.11\%\)。综上，答案选A。
3、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（）。
A.风险偏好型
B.精明生意人
C.企业主导型
D.业余投资爱好者
【答案】：D
【解析】本题可根据各选项所对应的中小企业主特征，结合题干中描述的中小企业主特点来进行分析判断。选项A：风险偏好型风险偏好型的投资者通常清楚自己的风险承受能力，并且愿意主动承担较高风险以追求财富增值。而题干中明确提到该类中小企业主“普遍对自己的风险承受能力不清楚”，这与风险偏好型投资者的特点不符，所以选项A错误。选项B：精明生意人精明生意人一般在理财方面有较为清晰的规划和策略，对市场和投资有深入的了解，更注重投资的精准性和效益。题干中未体现出此类中小企业主有精明生意人的这些特质，因此选项B错误。选项C：企业主导型企业主导型的中小企业主往往将企业的经营和发展置于首位，理财目标可能更多地与企业的战略规划和资金需求相关。而题干重点强调的是以财富增值为主要理财目标，并非突出企业主导的特点，所以选项C错误。选项D：业余投资爱好者题干描述的中小企业主以财富增值为主要理财目标，但对自己的风险承受能力不清楚，同时有企业融资需求且希望了解行业信
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