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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、中小企业的融资需求特点不包括（）。
A.周期短
B.频率高
C.额度小
D.信用高
【答案】：D
【解析】本题可通过分析中小企业融资需求的特点，来判断各选项是否符合要求。中小企业融资需求通常具有周期短、频率高、额度小等特点。由于中小企业自身规模较小，资金储备不足，在生产运营过程中往往面临资金周转的问题，所以资金使用周期一般较短，且为了维持企业的正常运转，会频繁产生融资需求。同时，中小企业的业务规模和资金需求相对大型企业而言较小，因此每次融资的额度也比较小。而信用高并不是中小企业融资需求的普遍特点。很多中小企业由于经营稳定性较差、财务制度不够健全、可抵押物有限等因素，导致其信用水平相对不高，在融资过程中可能会面临更多的困难和限制。综上所述，答案选D。
2、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。
A.每月一次
B.每周一次
C.每年一次
D.每季一次
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行向客户提供理财资产账单的频率规定。根据相关规定，商业银行应至少每月一次向客户提供其所持有理财资产的账单，当然银行与客户另有约定的除外。所以选项A符合规定。选项B，每周一次的频率高于规定的最低要求，通常不是普遍的最低标准要求。选项C，每年一次的频率过低，无法满足客户及时了解理财资产情况的需求，不符合相关规定。选项D，每季一次的频率也低于至少每月一次的规定要求。综上，答案选A。
3、理财规划书中的投资规划建议不包括()。
A.理财产品教育
B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
C.对现阶段的资产配置的建议
D.对现阶段的产品配置的建议
【答案】：A
【解析】本题主要考查理财规划书中投资规划建议的内容。选项A理财产品教育主要是对投资者进行理财产品知识、投资理念等方面的教育，帮助投资者了解各类理财产品的特点、风险等信息。它侧重于知识的传授和投资者教育，并非投资规划建议的直接内容。投资规划建议是基于客户的财务状况、投资目标等为客户制定具体的投资方案。所以选项A不属于理财规划书中的投资规划建议。选项B对未来不同阶段的投资预期报酬率进行设定，是投资规划的重要组成部分。不同的投资阶段，由于市场环境、投资者风险承受能力等因素的不同，预期报酬率也会有所差异。合理设定预期报酬率可以为投资组合的构建和调整提供目标和参考，帮助投资者更好地规划投资。因此，该选项属于投资规划建议内容。选项C对现阶段的资产配置提出建议是投资规划的核心内容之一。资产配置是指根据投资者的风险承受能力、投资目标等，将资金分配到不同的资产类别，如股票、债券、现金等。通过合理的资产配置，可以在控制风险的前提下实现投资收益的最大化。所以此选项属于投资规划建议范畴。选项D对现阶段的产品配置给出建议也是投资规划的一部分。在确定了资产配置后，需要进一步选择具体的投资产品，如具体的股票、基金、理财产品等。产品配置要结合市场情况、产品特点等因素，以确保投资组合符合投资者的需求和目标。故该选项也属于投资规划建议。综上，答案选A。
4、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。
A.税务规划必须在法律允许的范围内进行
B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C.只能由理财师完成相关税务规划工作
D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作
【答案】：C
【解析】本题可根据税务规划的相关知识，对每个选项逐一分析，判断其正确性。选项A：税务规划是指在遵循税收法律、法规的前提下，通过对经营、投资、理财活动的事先筹划和安排，尽可能地取得“节税”的税收利益。所以税务规划必须在法律允许的范围内进行，该选项说法正确。选项B：税务规划的目标之一就是充分利用税法提供的优惠政策和待遇差别，对企业或个人的经营、投资等活动进行合理安排，从而减轻税负，实现整体税后利润和收入的最大化，该选项说法正确。选项C：虽然理财师具备一定的税务规划知识和技能，但税务规划工作并非只能由理财师完成。除了理财师，会计师、专业税务顾问等专业人士也具备进行税务规划的能力。在实际情况中，不同的专业人士可以根据自身的专业优势和经验，共同为客户提供更全面、准确的税务规划方案，该选项说法错误。选项D：由于税务规划涉及到复杂的税法知识和财务问题，必要时理财师可能需要和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作，以确保规划方案的合法性和有效性，该选项说法正确。综上所述，本题答案选C。
5、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.独立第三方
【答案】：B
【解析】本题考查保险
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