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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库
第一部分单选题(50题)
1、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，()。
A.须通知其他合伙人
B.须经其他合伙人一致同意
C.须经全体合伙人一半以上同意
D.须经全体合伙人三分之二以上同意
【答案】：B
【解析】本题考查普通合伙企业合伙人财产份额出质的规定。依据相关规定，在普通合伙企业存续期间，合伙人若要以其在合伙企业中的财产份额出质，须经其他合伙人一致同意。这是因为合伙人财产份额出质会对合伙企业及其他合伙人的利益产生重大影响，为保障各合伙人的权益以及合伙企业的稳定运营，所以要求必须获得其他合伙人一致同意。选项A中，仅通知其他合伙人并不能充分保障其他合伙人对该出质行为的决策权和知情权，无法切实保护其他合伙人的利益，所以该选项错误。选项C提到须经全体合伙人一半以上同意，这种规定不符合法律对于普通合伙企业合伙人财产份额出质的严谨要求，没有达到保障全体合伙人权益的程度，故该选项错误。选项D规定须经全体合伙人三分之二以上同意，同样不符合法律规定的以其他合伙人一致同意为标准，所以该选项也是错误的。综上，本题正确答案是B。
2、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
【答案】：D
【解析】本题可先明确交易中介和服务中介的概念，再据此对各选项进行分析判断。金融中介可分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金的金融机构，其主要作用是促成交易。而服务中介是为各类金融活动提供相关服务的中介机构。接下来分析各选项：-选项A：上海证券交易所是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人，它为证券买卖双方提供交易平台，促成证券交易，属于交易中介。-选项B：上海黄金交易所是经国务院批准，由中国人民银行组建，专门从事黄金等贵金属交易的金融市场，为黄金等贵金属交易的买卖双方提供了交易场所和平台，促成黄金等贵金属交易，属于交易中介。-选项C：大连商品交易所是经国务院批准的四家期货交易所之一，为期货交易提供场所、设施和服务，组织并监督期货交易，属于交易中介。-选项D：会计师事务所主要提供审计、会计、税务等方面的专业服务，为金融活动提供会计、审计等服务支持，属于服务中介，不属于交易中介。综上，答案选D。
3、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。
A.韩女士家庭是否为单亲家庭
B.韩女士是否希望她的儿子出国留学
C.韩女士的儿子有哪些爱好特长
D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划
【答案】：D
【解析】本题是关于韩女士咨询理财师筹备儿子高等教育费用时，判断哪些信息对理财师规划有用的题目。选项A：韩女士家庭是否为单亲家庭，这一信息可能会影响韩女士家庭的经济状况、收入稳定性以及可用于儿子高等教育储备的资金情况，对于理财师进行教育规划，如制定合理的储蓄计划、选择合适的投资方式等有一定的参考价值，所以该信息对理财师规划有用。选项B：韩女士是否希望她的儿子出国留学，明确这一点会直接影响到教育费用的预算。因为国内大学和国外大学的学费、生活成本等差异较大，理财师依据这一信息可以更精准地为韩女士规划教育金储备方案，因此该信息对理财师规划有重要意义。选项C：韩女士儿子的爱好特长，这可能会影响到儿子未来上大学选择的专业方向，不同专业的学费、学习成本等可能存在差异，同时爱好特长相关的培训等费用也可能纳入教育费用的范畴，所以此信息有助于理财师进行更全面的规划。选项D：韩女士同事的子女高等教育金筹备计划，每个家庭的经济情况、教育目标、风险承受能力等都不同，同事子女的筹备计划不一定适合韩女士家庭，对理财师为韩女士进行个性化的教育规划没有直接帮助。综上，答案选D。
4、商业银行开展个人理财业务存在()情形的，其直接责任人将可能被追究刑事责任。
A.未按规定进行风险揭示和信息披露
B.未按规定进行客户评估
C.提供虚假的成本收益分析报告
D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系
【答案】：D
【解析】本题可依据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的相关法律规定，对各选项进行逐一分析，判断哪种情形下直接责任人可能被追究刑事责任。选项A未按规定进行风险揭示和信息披露，这种行为主要侵害了客户的知情权，会使客户在不了解产品真实风险的情况下做出理财决策
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