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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（）元最为合适。
A.24000
B.36000
C.18000
D.26000
【答案】：B
【解析】本题可根据紧急预备金的相关知识来确定合适的金额。一般来说，紧急预备金通常是家庭月支出的36倍。原因在于，当家庭遭遇突发情况（如失业、重大疾病等）导致收入中断时，这笔资金能够保障家庭在一段时间内维持正常的生活开销。已知该家庭月支出为9000元，按照紧急预备金为月支出36倍来计算：若按照3倍计算，紧急预备金为9000×3=27000元；若按照6倍计算，紧急预备金为9000×6=54000元。也就是说，该家庭合适的紧急预备金范围是2700054000元。分析各个选项：选项A：24000元小于27000元，低于合适的紧急预备金范围，可能无法在足够长的时间内保障家庭正常生活，故A选项不合适。选项B：36000元在2700054000元这个合适的范围内，能够较好地应对突发情况，保障家庭一定时间的正常开支，故B选项正确。选项C：18000元小于27000元，远低于合适的紧急预备金范围，难以满足家庭突发情况下的生活需求，故C选项不合适。选项D：26000元小于27000元，同样低于合适的紧急预备金范围，无法充分保障家庭应对突发状况，故D选项不合适。综上，答案选B。
2、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。
A.客户偏好
B.不同客户类型
C.特定目标客户群
D.小众客户
【答案】：C
【解析】本题可根据理财计划的定义来确定正确选项。理财计划是商业银行在对潜在目标客户群进行分析研究的基础上所开发设计的资金投资和管理计划。其重点在于针对特定的目标客户群来设计。-选项A：“客户偏好”只是在开发理财计划时需要考虑的一个因素，并非是理财计划所针对的对象，理财计划不是只依据客户偏好来开发设计的，它更强调面向特定的客户群体，所以A选项错误。-选项B：“不同客户类型”表述较为宽泛，没有精准体现理财计划针对的是经过分析研究确定的特定目标客户群体，不能准确概括理财计划的针对性，所以B选项错误。-选项C：“特定目标客户群”符合理财计划是在分析研究潜在目标客户群基础上，专门针对这部分特定群体开发设计资金投资和管理计划的定义，所以C选项正确。-选项D：“小众客户”不能等同于理财计划所针对的对象，理财计划的目标客户群是经过分析研究确定的特定群体，不一定是小众客户，所以D选项错误。综上，本题正确答案是C。
3、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。
A.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
B.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
C.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
【答案】：D
【解析】本题可根据康先生为儿子留学进行资金规划的情况，结合不同投资策略的特点来分析各选项。题干分析康先生计划8年后送儿子去英国读4年大学，目前有生息资产20万元，未来8年内每年末再投资2万元。英国留学目前需花费30万元，教育费用每年增长8%，资金年化投资报酬率4%。选项分析A选项：每年评估基金业绩并将基金转换成历史业绩最好的股票基金。历史业绩并不代表未来表现，仅仅依据历史业绩来频繁转换股票基金，可能会增加投资成本，同时也面临着较高的不确定性和风险，并不能确保资金能够满足未来留学的费用需求，所以该选项不合理。B选项：应尽可能投资于多只股票基金以分散风险。虽然分散投资可以在一定程度上降低非系统性风险，但股票基金整体属于较高风险的投资品种。随着留学日期临近，资金的安全性和稳定性更为重要，单纯依靠投资多只股票基金无法有效应对留学费用的刚性支出和市场波动，因此该选项不合适。C选项：随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重。指数基金通常跟踪特定的市场指数，其表现与市场整体走势密切相关，具有较高的市场风险。在留学日期临近时，需要更稳健的投资策略来保障资金的安全，加大指数基金投资比重会增加资金损失的风险，不利于实现留学费用的储备目标，所以该选项不可取。D选项：期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重。在投资初期，由于距离留学时间较长，可以承受一定的风险，股票基金具有较高的潜在收益，加大其比重可以争取更高的投资回报，积累更多的资金。而随着留学日期的临近，需要更加注重资金的安全性和稳定性，债
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