中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题及完整答案详解（夺冠）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、在建筑业从事（）的人员，必须年满十八周岁以上。

A.繁重体力劳动和高空作业

B.高空作业和野外作业

C.野外作业和接触有毒有害物质

D.接触有毒有害物质和繁重体力劳动

【答案】：D

【解析】本题主要考查建筑业特定工作对从业人员年龄的要求。选项A，繁重体力劳动和高空作业，虽然这两类工作有一定危险性，但仅提及这两项并不全面。在建筑业中，除了这两项工作外，接触有毒有害物质的工作同样对从业者有年龄限制。选项B，高空作业和野外作业，野外作业不一定就对年龄有严格的年满十八周岁以上的要求，相比之下不够准确，不能完整涵盖所有需要年龄限制的工作类型。选项C，野外作业和接触有毒有害物质，野外作业并非必然要求从业者年满十八周岁以上，表述不准确。选项D，接触有毒有害物质和繁重体力劳动，在建筑业中，接触有毒有害物质的工作会对人体健康有潜在危害，繁重体力劳动对从业者的身体素质要求较高，为了保障从业人员的身心健康和安全，从事这两类工作的人员必须年满十八周岁以上，该选项准确全面。综上，正确答案是D。

2、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。

A.确定教育目标

B.制定投资教育规则

C.计算教育资金需求

D.计算教育资金缺口

【答案】：B

【解析】本题主要考查教育投资规划的流程步骤，旨在判断各选项是否属于该流程。选项A确定教育目标是教育投资规划的首要步骤。只有明确了期望达到的教育目标，比如孩子要上何种类型的学校、接受何种层次的教育等，后续才能围绕该目标开展一系列规划，所以确定教育目标属于教育投资规划的流程步骤。选项B在教育投资规划的流程中，通常是制定教育投资计划，而不是制定投资教育规则。制定教育投资计划是基于教育目标、资金需求等情况，合理安排资金的投资方式、投资金额、投资时间等，以确保能够实现教育目标。所以制定投资教育规则不属于教育投资规划的流程步骤。选项C计算教育资金需求是教育投资规划的重要环节。依据确定的教育目标，综合考虑教育期间的各项费用，如学费、生活费、教材费等，准确计算出完成该教育目标所需的资金总额，为后续规划提供数据支持，因此计算教育资金需求属于教育投资规划的流程步骤。选项D计算教育资金缺口是在计算出教育资金需求后，结合自身现有的资金储备和预期可获得的资金来源，计算出资金缺口。明确资金缺口后，才能进一步确定需要通过何种方式来筹集资金，以弥补缺口，顺利实现教育目标，所以计算教育资金缺口属于教育投资规划的流程步骤。综上，答案选B。

3、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。

A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具

B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求

C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险

D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失

【答案】：A

【解析】本题主要考查对家庭理财规划合理性的判断。解题的关键在于依据题干中张先生家庭的具体情况，对每个选项所涉及的理财建议进行分析。选项A张先生儿子12岁，目前读初一，孩子还有6年就要开始动用教育金。在这种情况下，选择初始费用低且较为稳健的投资工具是合理的。因为教育金是为了满足孩子未来特定阶段的教育支出，具有明确的时间节点和用途，需要保证资金的稳定性和安全性，避免因投资风险导致资金损失而影响孩子的教育。所以该选项符合家庭理财规划的合理性，是正确的。选项B家庭理财通常应优先满足家庭主要经济支柱（张先生和刘女士）的寿险需求。因为他们是家庭收入的主要来源，一旦发生意外或疾病等风险，可能会使家庭失去主要经济支撑，进而影响整个家庭的生活质量和财务状况。而不是优先考虑子女和双方父母的寿险需求。所以该选项不合理，错误。选项C理财师向客户推荐保险产品时，应根据客户的实际情况和需求进行专业分析和建议，而不是仅仅因为所属保险机构主推某种产品就向客户推荐。投连险具有一定的风险性，不一定适合张先生家庭的实际情况。所以该选项不符合专业的理财规划原则，错误。选项D寿险产品可以在被保险人发生意外、疾病或身故等情况时，为家庭提供经济保障，帮助家庭渡过难关。在经济下滑的情况下，家庭面临的不确定性增加，合理配备寿险产品可以降低家庭因风险事件导致的经济损失