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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。
A.20世纪70年代末到80年代
B.20世纪80年代末到90年代
C.20世纪90年代到21世纪初
D.21世纪以来
【答案】：B
【解析】本题主要考查我国个人理财业务萌芽阶段的时间。我国个人理财业务的发展呈现出阶段性特征。其中，在20世纪80年代末到90年代这一阶段，商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，这标志着我国个人理财业务进入萌芽阶段。选项A，20世纪70年代末到80年代，此时期我国尚未出现商业银行向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务的情况，该阶段并非个人理财业务的萌芽阶段。选项C，20世纪90年代到21世纪初，这一阶段我国个人理财业务已经有了进一步的发展，并非萌芽阶段。选项D，21世纪以来，我国个人理财业务进入了快速发展阶段，更不符合萌芽阶段的时间特征。所以本题正确答案选B。
2、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。
A.理财业务的出发点是客户需求
B.商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求
【答案】：C
【解析】本题可根据理财业务的相关知识，对各选项逐一分析，从而判断其正确性。选项A：理财业务的核心就是围绕客户的需求来开展的，满足客户在资产保值增值、风险控制等方面的需求是理财业务的出发点和落脚点，所以该选项说法正确。选项B：不同资产规模的客户对于理财产品的需求、风险承受能力等往往存在差异，商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层，以便为不同层次的客户提供更精准、更合适的理财服务，所以该选项说法正确。选项C：理财投资方案并非一成不变，市场环境、客户自身情况等都可能发生变化，因此商业银行需要对既定的理财投资方案进行持续跟踪，根据实际情况及时调整方案，以确保方案能持续满足客户需求并实现预期目标，所以该选项说法不正确。选项D：客户群对理财产品收益率的要求是商业银行进行客户需求调查时的重要信息之一，了解该信息有助于银行设计出更符合客户期望的理财产品，所以该选项说法正确。综上，答案选C。
3、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（）。
A.年龄
B.财富
C.收入
D.家庭地位
【答案】：D
【解析】本题主要考查影响风险承受能力的因素。风险承受能力是指一个人有多大能力承担风险，也就是你能承受多大的投资损失而不至于影响你的日常生活。对各选项的分析A选项：年龄：年龄是影响风险承受能力的重要因素之一。一般来说，年轻人的风险承受能力相对较高，因为他们有较长的时间来弥补投资损失，且未来收入预期通常会随着时间增长；而随着年龄的增长，临近退休或已经退休，人们更倾向于保守的投资，风险承受能力会逐渐降低。所以年龄会影响风险承受能力。B选项：财富：财富状况对风险承受能力有显著影响。拥有较多财富的人，在面对投资损失时，有更多的资金缓冲，不至于影响其基本生活和财务状况，因此风险承受能力相对较强；而财富较少的人可能无法承受较大的损失，风险承受能力较低。所以财富会影响风险承受能力。C选项：收入：稳定且较高的收入可以为投资者提供更多的资金用于投资，并且在投资出现损失时，有持续的收入来维持生活和弥补损失，从而提高风险承受能力；反之，收入不稳定或较低的人，可能难以承受较大的投资风险，风险承受能力较弱。所以收入会影响风险承受能力。D选项：家庭地位：家庭地位主要是指家庭成员在家庭中的角色和所处的位置等，它与个人的投资风险承受能力并没有直接的关联，不会直接影响一个人对投资损失的承受能力以及对风险的偏好。所以家庭地位一般不影响风险承受能力。综上，本题答案选D。
4、商业银行开展个人理财业务若存在违法违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。
A.中国银行业协会
B.中国证券监督管理委员会
C.中国人民银行
D.中国银行业监督管理委员会
【答案】：D
【解析】本题主要考查对商业银行个人理财业务违法违规行为实施行政处罚主体的了解。-选项A：中国银行业协会是银行业自律组织，其职责主要是促进会员单位实现共同利益，维护银行业市场秩序等，并不具备对商业银行违法违规行为进行行政处罚的权力，所以A选项错误。-选项B：中国证券监督管理委员会主要负责统一监督管理全国证券期货市场，维护证券期货市场秩序，保障其合法运行，商业银行个人理财业务违法违规行为不在其监管和处罚范围内，所以B选项错误。-选项C：中国人民银行主要负责制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定等宏观层面的职能，并非对商业银行个人理财业务违法违
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