中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题及参考答案详解（达标题）.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。

A.房屋

B.家用电器

C.珠宝

D.衣物

【答案】：C

【解析】本题可根据兰先生的个人情况及保险规划相关知识，分析各个选项。首先分析题干信息，兰先生是一名38岁未婚人士，在投资银行工作且收入颇丰，拥有无负债房产、一定保险及若干投资产品，现寻求保险规划咨询。A选项“房屋”，兰先生拥有价值100万元的无负债房产，房屋作为一项重要的固定资产，通常具有较高的价值和稳定性，在保险规划中是常见的需要保障的对象，且可能面临如火灾、自然灾害等风险，因此房屋需要纳入保险规划考虑范围。B选项“家用电器”，家用电器是日常生活中常见的财产，可能会因意外损坏、火灾等情况遭受损失，为其购买保险来降低风险也是合理的保险规划内容。D选项“衣物”，虽然衣物单个价值可能相对不高，但从整体家庭财产角度来看，一定数量的衣物也具有一定价值，并且可能会面临被盗、损坏等风险，所以也可以考虑通过保险进行保障。C选项“珠宝”，题干中并未提及兰先生拥有珠宝相关信息，在没有相关资产存在的情况下，珠宝不属于现阶段兰先生保险规划需要重点考虑的对象。综上，答案选C。

2、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.3.50

B.2.45

C.2.56

D.2.78

【答案】：B

【解析】本题可先分别计算出大学学费和美国硕士学费在入学时的终值，再将其折现到当前时刻，最后用学费现值总和减去现有生息资产，即可得到还需准备的金额。步骤一：计算大学学费在入学时的终值已知大学四年第一年学费现值\(1\)万元，国内学费涨幅以\(4\%\)估计，小明离上大学的时间还有\(10\)年。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为现值，\(r\)为利率，\(n\)为期数），可计算出大学第一年学费在入学时的终值为：\(1\times(1+4\%)^{10}\)\(=1\times1.4802\)\(\approx1.48\)（万元）因为入学后每年学费保持不变，所以大学四年学费终值可看作是一个普通年金，根据普通年金现值公式\(P=A\times\frac{1(1+r)^{-n}}{r}\)（其中\(P\)为现值，\(A\)为年金，\(r\)为利率，\(n\)为期数），将大学第一年学费终值\(1.48\)万元作为年金\(A\)，投资报酬率\(8\%\)作为利率\(r\)，大学四年\(n=4\)，可计算出大学四年学费在入学时的终值为：\(1.48\times\frac{1(1+8\%)^{-4}}{8\%}\)\(=1.48\times\frac{10.7350}{0.08}\)\(=1.48\times\frac{0.2650}{0.08}\)\(=1.48\times3.3121\)\(\approx4.90\)（万元）再将大学四年学费终值折现到当前时刻，根据复利现值公式\(P=F(1+r)^{-n}\)，其中\(F=4.90\)万元，\(r=8\%\)，\(n=10\)，可得大学四年学费现值为：\(4.90\times(1+8\%)^{-10}\)\(=4.90\times0.4632\)\(\approx2.27\)（万元）步骤二：计算美国硕士学费在入学时的终值已知在美国读硕士年学费现值\(20\)万元，美国学费涨幅\(6\%\)，小明\(10\)年后上大学，大学四年毕业后准备在美国读\(2\)年硕士，即离美国硕士入学还有\(14\)年。根据复利终值公式，可计算出美国硕士第一年学费在入学时的终值为：\(20\times(1+6\%)^{14}\)\(=20\times2.2609\)\(=45.22\)（万元）因为入学后每年学费保持不变，所以美国硕士两年学费终值可看作是一个普通年金，将美国硕士第一年学费终值\(45.22\)万元作为年金\(A\)，投资报酬率\(8\%\)作为利率\(r\)，硕士两年\(n=2\)，可计算出美国硕士两年学费在入学时的终值为：\(45.22\times\frac{1(1+8\%)^{-2}}{8\%}\)\(=45.22\times\frac{10.8