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中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题
第一部分单选题(50题)
1、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。
A.长期积累
B.买卖灵活方便
C.本金安全
D.投资多样化
【答案】：C
【解析】本题主要考查选择基金产品用于教育投资的优点相关知识。选项A教育投资是一个长期的过程，基金通过长期投资可以利用复利效应进行资产的积累。随着时间的推移，基金的收益会不断滚动，从而实现资产的增值，为教育目标储备资金，因此长期积累是基金产品用于教育投资的优点。选项B基金的买卖相对灵活方便，投资者可以根据自己的资金需求和市场情况，选择合适的时机进行申购和赎回操作。当有教育资金需求时，可以较为便捷地将基金变现，所以买卖灵活方便也是其优点之一。选项C基金投资并不保证本金安全，其收益和本金会受到多种因素的影响，如市场波动、基金经理的投资策略和管理能力等。在市场行情不佳时，基金的净值可能会下跌，投资者可能会面临本金损失的风险，所以本金安全并不是选择基金产品用于教育投资的优点。选项D基金通常会投资于多种不同的资产，如股票、债券、货币市场工具等，通过分散投资可以降低单一资产的风险。不同资产在不同市场环境下的表现各异，这种投资多样化能够在一定程度上平衡风险，提高投资组合的稳定性，有利于实现教育投资的目标，因此投资多样化属于其优点。综上，答案选C。
2、商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办（）报告监管部门。
A.10日前
B.5日前
C.10日后
D.5日后
【答案】：A
【解析】本题考查商业银行理财投资合作机构名单报告监管部门的时间规定。《商业银行理财业务监督管理办法》等相关规定明确要求，商业银行应将理财投资合作机构名单于业务开办10日前报告监管部门。提前10日报告有利于监管部门提前了解相关业务开展情况，对合作机构资质、业务合规性等进行审查和监管，以保障理财业务的规范运行和投资者权益。所以本题答案选A。
3、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息
【答案】：C
【解析】本题主要考查对了解客户不同方面信息的概念区分。解题关键在于分析每个选项所涵盖的内容，并与题干中描述的要帮助客户了解的信息进行匹配。分析选项A收入情况主要侧重于客户获取资金的来源和金额，重点在于明确客户有多少资金流入，而题干强调的是“现在在哪里”以及现在和将来拥有的可配置资源，这些不仅取决于收入，还与支出、资产等多种因素相关，所以仅了解收入情况并不能全面涵盖题干信息，A选项不符合。分析选项B支出情况主要涉及客户花费资金的去向和金额，它体现的是资金的流出方向，而题干关注的是客户现有的和未来可支配的资源状况，支出情况不能直接等同于可配置资源的情况，B选项不正确。分析选项C家庭财务状况是一个综合性的概念，它涵盖了客户的收入、支出、资产、负债等多个方面。了解家庭财务状况可以帮助客户清楚地知道自己“现在在哪里”，即当前的财务位置，也能明确现在和将来拥有多少可配置资源，因为可配置资源是基于整体家庭财务状况来确定的，C选项符合题意。分析选项D负债信息主要是指客户所欠的债务情况，它只是家庭财务状况的一个部分，不能完整地反映客户现在和将来拥有的可配置资源，题干强调的是更全面的财务状况，而不仅仅是负债方面，D选项不合适。综上，本题正确答案是C选项。
4、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是()。
A.保费支付灵活
B.保单面额可适时调整
C.运作机制完全透明
D.在保单存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用
【答案】：D
【解析】本题主要考查对万能寿险特征的理解，需要判断每个选项是否属于万能寿险的特征。选项A保费支付灵活是万能寿险的一个重要特征。在万能寿险中，投保人可以根据自身的经济状况和财务规划，在一定范围内灵活调整保费的支付金额和时间，这给予了投保人较大的自主性和灵活性，所以选项A属于万能寿险的特征。选项B保单面额可适时调整也是万能寿险的特点之一。随着投保人的保障需求、经济情况等因素的变化，万能寿险允许投保人在一定条件下对保单面额进行调整，以更好地满足其不同阶段的风险保障和理财需求，因此选项B属于万能寿险的特征。选项C万能寿险的运作机制相对比较透明。保险公司通常会向投保人清晰展示万能账户的资金运作、费用扣除、收益计算等情况，让投保人能够清楚了解自己保单的具体情况和资金流向，所以选项C属于万能寿险的特征。选项D在保单存续期间，投保人是可以从万能账户中领取部分账户价值供自己支配使用的。这也是万能寿险的灵活性体现之一，投保人可以根据自身的资金需求，在符合保险公司规定的前提下，
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