押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库及答案详解【夺冠系列】.docxVIP

押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》题库

第一部分单选题(50题)

1、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。

A.33339

B.43333

C.58489

D.44386

【答案】：C

【解析】本题可根据普通年金现值公式来计算每年末至少收回的金额。步骤一：计算初始投资在第三年年末的终值本题中投资分为两部分，第一部分是第一年年初投资\(100000\)元，由于是第一年年初投资，到第三年年末，这笔投资复利计息\(3\)期；第二部分是第二年年初追加投资\(50000\)元，到第三年年末，这笔投资复利计息\(2\)期。根据复利终值公式\(F=P(1+r)^n\)（其中\(F\)为终值，\(P\)为本金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数）分别计算两笔投资在第三年年末的终值：第一笔投资\(100000\)元在第三年年末的终值\(F_1=100000\times(1+10\%)^3=100000\times1.331=133100\)（元）第二笔投资\(50000\)元在第三年年末的终值\(F_2=50000\times(1+10\%)^2=50000\times1.21=60500\)（元）两笔投资在第三年年末的终值之和为\(F=F_1+F_2=133100+60500=193600\)（元）步骤二：设每年末收回金额为\(A\)元，根据普通年金终值公式列方程求解普通年金终值公式为\(F=A\times\frac{(1+r)^n1}{r}\)（其中\(F\)为年金终值，\(A\)为年金，\(r\)为年利率，\(n\)为期数）。已知\(F=193600\)元，\(r=10\%\)，\(n=3\)，代入公式可得\(193600=A\times\frac{(1+10\%)^31}{10\%}\)。先计算\(\frac{(1+10\%)^31}{10\%}=\frac{1.3311}{0.1}=\frac{0.331}{0.1}=3.31\)。则\(A=\frac{193600}{3.31}=58489\)（元）即他在\(3\)年内每年末至少收回\(58489\)元才是盈利的，答案选C。

2、下列不属于长期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.投资房地产

C.教育保险

D.购买共同基金

【答案】：B

【解析】本题主要考查对长期教育规划工具的理解与区分。长期教育规划工具通常是指那些能够为子女教育进行长期资金储备、具有一定稳定性和针对性的金融工具或投资方式。选项A：教育储蓄教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，它享受优惠利率，零存整取可按整存整取利率计息，具有强制储蓄的特点，能够帮助家庭为孩子的教育进行长期、稳定的资金积累，属于长期教育规划工具。选项B：投资房地产投资房地产主要目的是获取房产增值收益、租金收益等，其投资的不确定性较大，受到市场供求关系、宏观经济环境、政策法规等多种因素的影响，且资金流动性较差。它并非专门为教育而设计的规划工具，其收益和使用方向并不直接与教育费用的储备和支出相挂钩，所以不属于长期教育规划工具。选项C：教育保险教育保险是一种具有储蓄和保障功能的险种，通常会在约定的时间为被保险人提供教育金给付，能够为孩子的教育提供稳定的资金保障。家长可以根据孩子的教育需求，选择合适的教育保险产品进行长期规划，因此属于长期教育规划工具。选项D：购买共同基金共同基金是一种集合投资方式，通过汇集众多投资者的资金，由专业的基金管理人进行投资运作。投资者可以根据自身的风险承受能力和投资目标，选择不同类型的共同基金进行长期投资，以实现资产的增值，为孩子的教育储备资金。所以购买共同基金也可以作为长期教育规划的工具之一。综上，答案选B。

3、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。

A.677544

B.698756

C.798446

D.851564

【答案】：D

【解析】本题可先计算退休后所需生活费用在退休时的现值，再计算现有启动资金在退休时的终值，最后根据两者差值计算每年年末需投入的固定资金。步骤一：计算退休后所需生活费用在退休时的现值已知杨先生60岁退休，预计活到80岁，退休后每年生活费需要10万元，退休后采取较为保守的投资策略，年回报率为6％。这是一个普通年金现值问题，可使用普通年金现值