中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题【巩固】附答案详解.docxVIP

中级银行从业资格之《中级个人理财》题库练习备考题

第一部分单选题(50题)

1、假设投资组合的收益率为22％，无风险收益率是10％，投资组合的方差为9％，β值为10％，那么，该投资组合的夏普比率等于（）。

A.0.3

B.0.4

C.0.7

D.0.8

【答案】：B

【解析】本题可根据夏普比率的计算公式来求解该投资组合的夏普比率，进而选出正确答案。步骤一：明确夏普比率的计算公式夏普比率是指投资组合在承担单位风险时所能获得的超过无风险收益的额外收益，其计算公式为：\(夏普比率=\frac{投资组合的收益率无风险收益率}{\sqrt{投资组合的方差}}\)。步骤二：确定各数据的值题目中已明确给出投资组合的收益率为\(22\%\)，无风险收益率是\(10\%\)，投资组合的方差为\(9\%\)。步骤三：代入数据计算夏普比率将上述数据代入夏普比率的计算公式可得：\(夏普比率=\frac{22\%10\%}{\sqrt{9\%}}=\frac{12\%}{30\%}=0.4\)综上，该投资组合的夏普比率等于\(0.4\)，答案选B。

2、在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是()。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

【答案】：C

【解析】本题可根据不同生命周期阶段的特点，来判断适合使用高成长性和高投资性投资工具的时期。A选项分析退休养老期是人生的最后一个阶段，此时人们的收入主要来源于退休金等固定收入，风险承受能力较低。该阶段的主要目标是保障资产的安全、稳定，为老年生活提供可靠的经济保障，因此不会选择高成长性和高投资性的投资工具，因为这类工具往往伴随着较高的风险，可能会使资产遭受较大损失，所以A选项不符合。B选项分析中年稳健期的人群通常事业有成、收入稳定，但也面临着一些家庭责任和经济压力，如子女教育、赡养老人等。在这个阶段，他们的理财目标更倾向于资产的稳健增值，会更注重投资的安全性和稳定性。虽然也会进行一定比例的投资，但不会将主要资金配置在高成长性和高投资性的投资工具上，而是会选择风险适中的投资方式，所以B选项不符合。C选项分析青年成长期的人群通常年龄较轻，收入处于逐渐上升阶段，且没有过多的家庭负担，风险承受能力相对较高。他们有较长的投资时间来应对市场波动，并且对未来的收入增长有较高的预期。因此，在这个时期，比较适合选择高成长性和高投资性的投资工具，通过长期投资来获取较高的收益，实现资产的快速增长，所以C选项符合。D选项分析少年成长期的人主要任务是学习，没有独立的经济来源，缺乏自主投资的能力和资金，不适合进行投资活动，所以D选项不符合。综上，答案选C。

3、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A.第一个月前20日

B.第一周

C.第一个月

D.第一个月前10日

【答案】：C

【解析】本题考查商业银行个人理财业务统计分析报告的报送时间要求。根据相关规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。选项A“第一个月前20日”表述不符合规定要求；选项B“第一周”时间范围过窄，并非规定的报送时间；选项D“第一个月前10日”同样不符合规范的报送时间规定。综上，正确答案是C。

4、关于资本资产定价模型中的β系数，下列描述正确的是()。

A.β系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大

B.β系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小

C.β系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大

D.β系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大

【答案】：C

【解析】本题可对每个选项进行逐一分析，判断其关于资本资产定价模型中β系数描述的正确性。选项Aβ系数衡量的是证券或证券组合的系统性风险。β系数越小，表明该证券或证券组合的系统性风险越小，而不是越大。所以选项A描述错误。选项Bβ系数只反映系统性风险，而总体风险包括系统性风险和非系统性风险。β系数小只能说明系统性风险小，但不能得出总体风险小的结论，因为非系统性风险的大小未知。所以选项B描述错误。选项Cβ系数的绝对值越大，意味着证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大。也就是说，当市场平均收益水平发生变动时，该证券或证券组合的收益变动幅度会更大。所以选项C描述正确。选项Dβ系数的绝对值越小，说明证券或证券组合的系统性风险越小，非系统性风险与β系数并无直接关联。所以选项D描述错误。综上所述，正确答案是C。

5、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（）。

A.职场对学历与知识水平的要求越来