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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库详解
第一部分单选题(50题)
1、下列关于CreditRisk+模型的说法，不正确的是（）。
A.假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态
B.组合的损失分布即使受到宏观经济影响也还是正态分布
C.认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的
D.根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析
【答案】：B
【解析】本题可对各选项逐一分析，判断其关于CreditRisk+模型的说法是否正确。-A项：CreditRisk+模型假定每笔贷款只有违约和不违约两种状态，该项说法正确。-B项：CreditRisk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的，在该模型下组合的损失分布服从泊松分布，而不是在受到宏观经济影响时仍为正态分布，该项说法错误。-C项：CreditRisk+模型认为同种类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立的，该项说法正确。-D项：CreditRisk+模型根据火灾险的财险精算原理，假设贷款组合服从泊松分布，对贷款组合违约率进行分析，该项说法正确。综上，答案选B。
2、国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。
A.管法人、管风险、管内控、提高透明度
B.管法人、管风险、管制度、提高透明度
C.管机构、管风险、管制度、提高透明度
D.管法人、管流程、管内控、提高透明度
【答案】：A
【解析】本题考查国务院银行业监督管理机构提出的理念。在银行监管工作中，国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。“管法人”是指坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体金融风险的把握、防范和化解，这有助于从整体层面把控银行的运营和风险。“管风险”即注重对风险的识别、计量、监测和控制，通过各种监管手段确保银行能够有效管理各类风险。“管内控”强调内部控制机制的重要性，促使银行业金融机构建立健全内部控制体系，提高经营管理的安全性和稳健性。“提高透明度”要求银行业金融机构真实、准确、完整、及时地披露信息，便于监管机构、投资者和社会公众了解其经营状况和风险水平，增强市场约束。B选项中“管制度”并非该理念内容，制度是内控等方面的一部分，不能准确概括该监管理念。C选项“管机构”不准确，核心是管法人，机构的表述过于宽泛，且“管制度”也不是该理念内容。D选项“管流程”不属于该监管理念范畴，该理念强调的是法人、风险、内控和透明度。综上，正确答案是A。
3、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。
A.管理者人品
B.管理者诚信度
C.授信动机
D.以上都是
【答案】：D
【解析】对单一法人客户的管理层分析需要进行多方面考量。A选项管理者人品至关重要，人品良好的管理者通常更能秉持道德准则，在企业决策和运营中做出正确选择，有利于企业长期稳定发展，减少道德风险带来的潜在损失；B选项管理者诚信度同样关键，诚信是企业与合作伙伴、客户等建立良好关系的基础，诚信度高的管理者在商业活动中更易获得信任，保障企业业务顺利开展；C选项授信动机也不容忽视，了解管理者的授信动机能判断其获取资金的目的是否合理、是否符合企业发展战略，避免资金滥用或用于高风险项目。综合来看，这三个方面对于单一法人客户的管理层分析都十分重要，所以答案选D。
4、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。
A.内部流程执行不严
B.外部欺诈
C.内部欺诈
D.未经授权进行交易
【答案】：A
【解析】本题考查对操作风险事件类型的判断。A项：内部流程执行不严是指由于银行内部流程存在漏洞，导致业务操作未能按照规定的流程和标准进行，从而引发风险事件。在本题中，银行在尚未办理他项权证的情况下就发放贷款，这明显违反了正常的贷款发放流程，属于内部流程执行不严的情况。因为办理他项权证是个人住房抵押贷款发放的重要环节，该环节的缺失可能使银行在抵押物处置等方面面临风险，最终导致贷款无法正常回收。B项：外部欺诈是指外部人员通过欺诈手段骗取银行资产或信息等，而本题中并没有体现出外部人员的欺诈行为，张先生因车祸身亡并非是一种欺诈行为，所以该项不符合题意。C项：内部欺诈是指银行内部员工故意欺诈、骗取银行资产或违反监管规章等行为，本题中未提及银行内部员工的故意欺诈行为，因此该项也不正确。D项：未经授权进行交易是指没有得到相应授权就进行业务操作，而本题并非是未经授权进行交易的问题，而是贷款发放流程执行出现问题，所以该项也不符合。综
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