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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（）。
A.以自我为中心
B.做事科学
C.决策复杂
D.时间观念差
【答案】：A
【解析】本题是一道关于中小企业主性格特征的单项选择题。下面对各选项进行分析：A选项：中小企业主往往具有较强的自我意识和决断力，在企业经营决策等方面常以自我为中心，该选项符合中小企业主的性格特征。B选项：“做事科学”并非是中小企业主特有的性格特征，不同类型的人群都可能具备科学做事的态度和方法，不能将其作为中小企业主区别于其他群体的性格特征，所以该选项不正确。C选项：中小企业主通常决策相对灵活、高效，能够快速根据市场变化做出判断和决策，而非“决策复杂”，所以该选项不符合实际情况。D选项：中小企业主在经营企业的过程中，需要合理安排时间、把握商机，通常具有较强的时间观念，而不是“时间观念差”，所以该选项错误。综上，正确答案是A。
2、综合理财规划服务的第一步是（）。
A.整理服务对象家庭财务状况信息
B.收集服务对象家庭财务状况信息
C.明确服务对象的背景信息和初步需求
D.明确服务对象及其家庭财务状况信息
【答案】：C
【解析】本题考查综合理财规划服务的步骤。综合理财规划服务是一个全面的、系统的过程，旨在为服务对象提供个性化的理财建议和规划。在开展这一服务时，需要遵循一定的流程和步骤。选项A分析整理服务对象家庭财务状况信息是在收集到相关信息之后进行的工作。只有先获取了详细的财务信息，才能对其进行整理和分析，所以它不是综合理财规划服务的第一步，选项A错误。选项B分析收集服务对象家庭财务状况信息虽然是理财规划过程中的重要环节，但在此之前，需要先明确服务对象的背景信息和初步需求。因为不同背景和需求的服务对象，其需要收集的财务信息重点和范围可能有所不同，所以收集财务状况信息不是第一步，选项B错误。选项C分析明确服务对象的背景信息和初步需求是综合理财规划服务的基础和首要步骤。了解服务对象的年龄、职业、收入、家庭情况、理财目标等背景信息以及他们对理财的初步想法和期望，能够为后续的理财规划工作提供方向和依据，确保理财规划方案的针对性和有效性，所以选项C正确。选项D分析明确服务对象及其家庭财务状况信息包含了财务信息的明确，这是在了解了服务对象背景和需求之后，进行信息收集和整理过程中的一部分内容，并非综合理财规划服务的起始步骤，选项D错误。综上，答案是C。
3、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?()
A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人
B.保险人理应知道的常识
C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保
D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答
【答案】：B
【解析】本题可根据保险法中关于投保方告知义务的相关规定，对各选项进行逐一分析，判断其是否属于投保方必须告知的内容。选项A在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人。这是因为保险标的危险程度的变化会直接影响保险人所承担的风险大小。当危险程度增加时，保险人需要根据新的风险状况来评估是否继续承保以及如何调整保险费率等。所以投保方有义务及时将这一情况告知保险人，该选项属于投保方必须告知的内容。选项B保险人理应知道的常识，投保方无需专门告知。所谓常识，是在一定范围内被普遍知晓的信息，保险人作为专业的保险机构，对于这些常识是应当了解的。投保方的告知义务主要是针对与保险标的及其危险有关且不为保险人所知的重要事实，而不是保险人本身就应知晓的常识。因此，该选项不属于投保方必须告知的内容。选项C保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保。保险标的的转让意味着其所有权或相关权益发生了转移，这可能会导致保险标的面临的风险状况发生改变。保险人需要对新的被保险人的情况、保险标的新的使用环境等因素进行评估，以决定是否继续承保以及是否需要调整保险合同条款。所以投保方在转让保险标的时，有义务通知保险人，该选项属于投保方必须告知的内容。选项D合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答。这是基于保险合同的最大诚信原则，保险人需要了解保险标的的真实情况来评估风险并确定保险费率和承保条件。投保方对于自己知道或应当知道的与保险标的及其危险有关的重要事实，有如实告知的义务，否则可能会影响保险合同的效力。所以该选项属于投保方必须告知的内容。综上，答案选B。
4、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后
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