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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（）的了解。
A.收入情况
B.支出情况
C.家庭财务状况
D.负债信息
【答案】：C
【解析】本题主要考查对了解客户不同方面信息的概念区分。解题关键在于分析每个选项所涵盖的内容，并与题干中描述的要帮助客户了解的信息进行匹配。分析选项A收入情况主要侧重于客户获取资金的来源和金额，重点在于明确客户有多少资金流入，而题干强调的是“现在在哪里”以及现在和将来拥有的可配置资源，这些不仅取决于收入，还与支出、资产等多种因素相关，所以仅了解收入情况并不能全面涵盖题干信息，A选项不符合。分析选项B支出情况主要涉及客户花费资金的去向和金额，它体现的是资金的流出方向，而题干关注的是客户现有的和未来可支配的资源状况，支出情况不能直接等同于可配置资源的情况，B选项不正确。分析选项C家庭财务状况是一个综合性的概念，它涵盖了客户的收入、支出、资产、负债等多个方面。了解家庭财务状况可以帮助客户清楚地知道自己“现在在哪里”，即当前的财务位置，也能明确现在和将来拥有多少可配置资源，因为可配置资源是基于整体家庭财务状况来确定的，C选项符合题意。分析选项D负债信息主要是指客户所欠的债务情况，它只是家庭财务状况的一个部分，不能完整地反映客户现在和将来拥有的可配置资源，题干强调的是更全面的财务状况，而不仅仅是负债方面，D选项不合适。综上，本题正确答案是C选项。
2、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。
A.50
B.100
C.120
D.80
【答案】：B
【解析】本题可先分析题干中关键信息，再结合各选项进行推理。题干给出吴先生家庭的相关情况，包括其职业、家庭人员构成、家庭年收入与年消费支出、夫妻预计退休时间以及通货膨胀率等，最后目的是为吴先生购买寿险及健康险提供合适的额度参考。一般来说，在考虑购买寿险及健康险时，要综合考虑家庭的经济状况、未来的生活需求等因素。吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，意味着每年有10万元的结余。夫妻预计30年后退休，在此期间家庭需要一定的经济保障以应对可能出现的风险。同时考虑到通货膨胀率为4%，未来的生活成本会逐渐增加。接下来分析各个选项：A选项50万元，从吴先生家庭的情况来看，这个额度可能相对较低，难以充分保障家庭在未来较长时间内的经济稳定，尤其是考虑到通货膨胀和退休后的生活需求。B选项100万元，该额度在综合考虑家庭收入、支出、未来退休生活以及通货膨胀等因素后，是一个相对合理的保障金额，能够在一定程度上满足家庭在不同阶段可能面临的风险和经济需求。C选项120万元，对于吴先生家庭目前的经济状况和需求而言，可能过高，会增加不必要的保费负担。D选项80万元，相较于100万元，虽然也能提供一定的保障，但在考虑到更长远的退休生活和通货膨胀等因素后，可能略显不足。综上所述，最合适的选项为B。
3、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（）。
A.养父
B.小马
C.赵女士的前夫
D.养父、小马
【答案】：D
【解析】本题可依据《中华人民共和国民法典》中关于法定继承人的相关规定来分析各选项。法定继承是指在被继承人没有对其遗产的处理立有遗嘱的情况下，由法律直接规定继承人的范围、继承顺序、遗产分配的原则的一种继承形式。根据《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序为配偶、子女、父母；第二顺序为兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。其中，子女包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女。选项A分析养父是赵女士的配偶，根据上述法律规定，配偶属于第一顺序法定继承人。但仅养父一人不能涵盖所有法定继承人，所以选项A不全面。选项B分析小马在婴儿时期被养父抱养，形成了合法的收养关系。2011年养父与赵女士再婚，再婚后赵女士对小马照顾有加，说明赵女士与小马之间形成了有扶养关系的继母子关系。因此，小马也属于第一顺序法定继承人。但仅小马一人不能涵盖所有法定继承人，所以选项B不全面。选项C分析赵女士与前夫已经离婚，双方的婚姻关系已经解除，前夫不再属于赵女士的法定继承人范畴，所以选项C错误。选项D分析养父作为赵女士的配偶，小马作为与赵女士形成有扶养关系的继子，二者均为赵女士的第一顺序法定继承人。所以赵女士的法定继承人是养父和小马
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