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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺模拟题库讲解
第一部分单选题(50题)
1、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当的是（）。
A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉
B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测
C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素
D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果
【答案】：B
【解析】本题可根据声誉风险管理的相关知识，对各选项进行逐一分析。-A项：商业银行面临的风险种类繁多，如信用风险、市场风险、操作风险等，几乎每一种风险的发生都可能对银行的声誉产生负面影响，进而危及自身声誉，该项认识恰当。-B项：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险，其形成机制复杂，难以精确计量和监测。而历史模拟法主要用于衡量市场风险，它通过历史数据来模拟未来可能的风险状况，并不适用于声誉风险的计量和监测，该项认识不恰当。-C项：声誉风险涉及银行运营的各个方面，全体员工在日常工作中的行为和决策都可能影响银行的声誉。因此，所有员工都应当深入理解风险管理理念，严格恪守内部流程，从而减少可能造成声誉风险的因素，该项认识恰当。-D项：有效的声誉风险管理需要有资质的管理人员进行统筹规划和决策，高效的风险管理流程来保障各项措施的落实，以及现代信息技术提供数据支持和分析工具，三者共同作用才能实现良好的声誉风险管理效果，该项认识恰当。综上，答案选B。
2、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的（）。·
A.各项贷款总额
B.各项存款总额
C.现金寸头
D.超额备付金寸头
【答案】：D
【解析】银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的超额备付金寸头。超额备付金寸头是指商业银行在中央银行准备金账户上超过法定准备金的那部分存款，它反映了银行可随时用于支付和清算的资金能力，是银行体系流动性的重要体现。A选项，各项贷款总额是商业银行对客户发放贷款的总和，它体现的是银行的资产业务规模，与银行体系的流动性并无直接关联。B选项，各项存款总额是商业银行吸收客户存款的总和，虽然存款是银行资金的重要来源，但它并不等同于银行在中央银行可随时动用的流动性资金。C选项，现金寸头强调的是银行持有的现金数量，这只是银行流动性的一部分，且该表述不如超额备付金寸头全面准确地体现银行体系在中央银行层面的流动性状况。综上，本题应选D。
3、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。
A.汇率风险
B.操作风险
C.股票风险
D.商品风险?
【答案】：B
【解析】风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择，主要适用于可通过衍生产品进行对冲的风险类别。A项汇率风险，可利用外汇期货、外汇期权等金融衍生工具进行套期保值，以对冲汇率波动可能带来的损失，所以汇率风险能采用风险对冲策略管理。B项操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。它具有多样性、复杂性和难以预测性等特点，难以通过投资或购买与风险标的负相关的资产或衍生产品来进行对冲，所以操作风险不能采用风险对冲策略进行管理。C项股票风险，投资者可以通过股指期货等金融衍生品进行风险对冲，当股票市场下跌时，股指期货的空头头寸可以弥补股票投资的损失，因此股票风险能采用风险对冲策略管理。D项商品风险，企业可以利用商品期货、期权等衍生工具进行套期保值，锁定商品价格，对冲商品价格波动带来的风险，所以商品风险能采用风险对冲策略管理。综上，答案选B。
4、根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于人民币（）。
A.10万元
B.1万元
C.5千元
D.5千万
【答案】：B
【解析】《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》规定，商业银行发行公募理财产品时，单一投资者销售起点金额不得低于人民币1万元，因此正确答案是B。A选项10万元不符合该规定标准；C选项5千元同样不满足相关要求；D选项5千万与规定的销售起点金额相差过大，并非正确数值。
5、下列不属于市场准入应遵循的原则的是（）。
A.依法
B.公开
C.便民
D.效率
【答案】：A
【解析】该题主要考查市场准入应遵循的原则。市场准入遵循的原则包括公开、便民、效率等。公开原则能够保障市场信息透明，使各类市场主体清晰了解准入条件和程序；便民原则强调简化手续、优化服务，为市场主体进入市场提供便利；效率原则则注重在合理的时间内完成准入审批等
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