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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》通关考试题库
第一部分单选题(50题)
1、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。
A.及早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】：C
【解析】本题主要考查退休养老规划原则相关知识，破题点在于准确理解每个选项所涉及原则的含义，并判断其正确性。选项A“及早规划”是建立退休养老规划的重要原则。越早进行规划，就有越长的时间来积累财富，通过合理的投资和储蓄安排，能在退休时获得更充足的资金保障。例如，年轻人在早期开始每月拿出一部分资金进行基金定投，随着时间的推移，复利效应会使资金不断增值，为退休生活提供可靠的经济支持。所以该选项说法正确。选项B“坚持平衡原则”也是退休养老规划的关键。在规划过程中，需要综合考虑多个方面的因素，如投资的风险与收益平衡、短期需求与长期目标的平衡等。既要保证有足够的资金满足退休后的生活开销，又不能过度冒险投资，以免遭受重大损失。比如，合理分配资产，一部分投资于稳健的债券，一部分投资于有一定风险但回报潜力较大的股票，以实现资产的稳健增长和生活目标的达成。因此该选项说法正确。选项C在退休养老规划中，本着谨慎性原则，应该是少估退休后收入，多估退休后支出。因为退休后的收入来源相对固定且可能存在不确定性，如养老金可能因政策变化等因素调整，而个人的储蓄和投资收益也会受到市场波动影响。相反，退休后的支出可能会因医疗保健、生活成本上升等因素而增加。如果多估退休后收入、少估退休后支出，会导致规划的资金不足以满足退休后的实际生活需求，从而使退休生活面临经济困境。所以该选项说法错误。选项D“避免过于乐观估计”是合理规划的必然要求。在进行退休养老规划时，要充分考虑各种可能出现的情况和风险，不能盲目乐观地高估投资回报率、低估生活成本等。例如，不能简单地认为股票市场会一直保持高收益，从而过度将资产投入股票，而忽略了市场下跌的风险。只有客观、谨慎地进行估计，才能制定出切实可行的退休养老规划。所以该选项说法正确。综上，答案选C。
2、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲
B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年
C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意
D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益
【答案】：D
【解析】本题围绕邹明相关家庭情况及保险合同是否成立展开，破题点在于明确保险合同成立的条件以及保险利益的判定。题干信息分析-邹明家庭情况为40岁，月工资8000元，参加社会保险；妻子无工作收入；儿子13岁；一家三口月平均支出2500元；邹明父亲67岁，母亲62岁，父母单位福利好，暂无需邹明经济支援。-给出了关于保险合同成立与否的四个选项。对各选项的分析A选项：保险利益是保险合同成立的关键要素。在本题中，邹明的父亲与邹明的儿子之间不具有法律认可的保险利益关系。所以该合同不成立，此选项中说保险合同成立是错误的，应排除。B选项：保险合同是否成立与邹明儿子是否未成年并无直接关联，核心在于保险利益的存在。因此不能仅依据儿子未成年就判定合同成立，该选项错误，应排除。C选项：对于限制民事行为能力人的保险问题，重点在于投保人对其是否具有保险利益，而非需要经过限制民事行为能力人的同意。所以此选项理由不成立，应排除。D选项：根据保险法规定，投保人对保险标的应当具有保险利益，若不具有保险利益，保险合同无效。邹明的父亲与邹明的儿子之间不存在法律规定的保险利益关系，所以保险合同不成立，该选项正确。综上，答案选D。
3、《中华人民共和国保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。
A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
【答案】：D
【解析】本题考查《中华人民共和国保险法》中关于人身保险合同投保人解除合同的规定。依据相关法律，在人身保险合同里，当投保人解除合同且已交足二年以上保险费的情形下，保险人应退还保险单的现金价值。选项A“退还保险费”，未考虑实际规定情形，并非是直接退还全部保险费；选项B“按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费”，该表述不符合此特定情形下的法律规定；选项C“发出终止合同书，但不退还保险费”，这显然损害了投保人的权益，也不符合法律要求。所以，正确答案是D。
4、对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。
A.
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