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押题宝典中级银行从业资格之《中级个人理财》试题
第一部分单选题(50题)
1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性
【答案】：C
【解析】本题主要考查对王先生投资策略的分析判断。题干中提到王先生30岁，在效益较好的大公司工作，且所在公司今年成立企业年金理事会，开始企业年金计划。一般来说，30岁属于较为年轻的阶段，具有较长的投资期限和较强的风险承受能力。对各选项的分析A选项：找理财师寻求合理建议，这本身是一种较为理性的做法，但题干中并没有相关信息表明当前需要专门去找理财师，且没有直接指出该做法与现有情境下投资策略的必然联系，所以该选项不符合要求。B选项：适当持有股票以规避通货膨胀风险，通常对于年轻且有一定风险承受能力的投资者，持有一定比例的股票是合理的投资策略。因为股票具有潜在的较高收益，在长期投资中有可能跑赢通货膨胀。然而本题答案并非该选项，说明该选项与正确投资策略不符。C选项：不应再持有股票，以债券和现金为主。虽然王先生年轻有一定风险承受能力，但结合题干中公司企业年金计划的开展等信息综合考量，可能存在一些因素使得不应再持有股票，而选择风险相对较低、流动性较好的债券和现金更为合适。所以该选项符合题意。D选项：应保持较好的流动性，保持流动性是投资中的一个重要方面，但该表述过于宽泛，没有具体指出投资品种的选择，不能很好地体现出适合王先生的具体投资策略，所以该选项不正确。综上，正确答案是C。
2、退休养老规划是理财规划中至关重要的部分，下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是()。
A.及早规划
B.坚持平衡原则
C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出
D.避免过于乐观估计
【答案】：C
【解析】本题主要考查退休养老规划原则相关知识，破题点在于准确理解每个选项所涉及原则的含义，并判断其正确性。选项A“及早规划”是建立退休养老规划的重要原则。越早进行规划，就有越长的时间来积累财富，通过合理的投资和储蓄安排，能在退休时获得更充足的资金保障。例如，年轻人在早期开始每月拿出一部分资金进行基金定投，随着时间的推移，复利效应会使资金不断增值，为退休生活提供可靠的经济支持。所以该选项说法正确。选项B“坚持平衡原则”也是退休养老规划的关键。在规划过程中，需要综合考虑多个方面的因素，如投资的风险与收益平衡、短期需求与长期目标的平衡等。既要保证有足够的资金满足退休后的生活开销，又不能过度冒险投资，以免遭受重大损失。比如，合理分配资产，一部分投资于稳健的债券，一部分投资于有一定风险但回报潜力较大的股票，以实现资产的稳健增长和生活目标的达成。因此该选项说法正确。选项C在退休养老规划中，本着谨慎性原则，应该是少估退休后收入，多估退休后支出。因为退休后的收入来源相对固定且可能存在不确定性，如养老金可能因政策变化等因素调整，而个人的储蓄和投资收益也会受到市场波动影响。相反，退休后的支出可能会因医疗保健、生活成本上升等因素而增加。如果多估退休后收入、少估退休后支出，会导致规划的资金不足以满足退休后的实际生活需求，从而使退休生活面临经济困境。所以该选项说法错误。选项D“避免过于乐观估计”是合理规划的必然要求。在进行退休养老规划时，要充分考虑各种可能出现的情况和风险，不能盲目乐观地高估投资回报率、低估生活成本等。例如，不能简单地认为股票市场会一直保持高收益，从而过度将资产投入股票，而忽略了市场下跌的风险。只有客观、谨慎地进行估计，才能制定出切实可行的退休养老规划。所以该选项说法正确。综上，答案选C。
3、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保
B.需要为邹明优先投保
C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险
D.邹太太不外出工作，没有意外风险
【答案】：B
【解析】本题可根据家庭保险规划的基本原则，对各选项进行逐一分析。选项A分析虽然邹太太目前无工作收入，但她作为家庭成员，同样面临着各种风险，例如疾病、意外等。一旦发生风险事件，家庭将需要承担相应的医疗费用和生活成本等支出。为其投保可以在风险发生时提供一定的经济保障，降低家庭经济压力，所以不能因为无工作收入就不需要为其投保，该选项错误。选项B分析在一个家庭的保险规划中，通常应优先保障家庭经济支柱。邹
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