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中级银行从业资格之中级风险管理考前冲刺分析
第一部分单选题(50题)
1、商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有（）的特点。
A.普遍性和非营利性
B.普遍性和营利性
C.流动性和非营利性
D.风险性和非营利性
【答案】：A
【解析】商业银行的操作风险与市场风险、信用风险相比，具有普遍性和非营利性的特点。操作风险存在于商业银行业务和管理的各个方面，具有普遍性；操作风险并不能为商业银行带来盈利，反而可能因为操作失误等导致损失，具有非营利性。B选项中营利性表述错误；C选项中流动性并非操作风险的特点；D选项中风险性表述不准确，所有风险都具有风险性，这不是操作风险区别于市场风险和信用风险的特点。所以正确答案是A。
2、下列关于零售客户的说法，错误的是（）。
A.对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度
B.从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定
C.可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况
D.被看做是核心存款的重要组成部分
【答案】：C
【解析】本题主要考查对零售客户相关特征的理解。首先分析选项A，零售客户一般对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，因为零售客户数量众多且分散，往往不会像专业投资者那样密切关注银行的风险和利率变动等情况，所以该项说法正确。接着看选项B，从商业银行融资流动性的角度而言，零售存款相对较为稳定。零售客户的存款具有小额、分散的特点，不会因为市场波动等因素出现大规模集中提取的情况，这对于商业银行保持稳定的资金来源具有重要意义，所以该项说法正确。再看选项C，零售客户通常难以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况。与机构投资者等相比，零售客户获取信息的渠道相对有限，缺乏专业的知识和资源去全面、深入地了解银行的经营状况，所以该项说法错误。最后看选项D，零售客户的存款被视为核心存款的重要组成部分。核心存款是商业银行较为稳定的资金来源，而零售存款因其稳定的特性，在核心存款中占据重要地位，所以该项说法正确。综上，答案是C。
3、良好的风险报告路径应采取（）。
A.横向传送
B.纵向报送
C.直线传送
D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构
【答案】：D
【解析】良好的风险报告路径应采取纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构。纵向报送能够确保信息在组织层级中的有效传递，使上级管理层及时了解基层的风险状况；横向传送则有助于不同部门之间共享风险信息，促进协同合作，全面、及时地发现和应对风险。而单纯的横向传送、纵向报送或直线传送都存在一定局限性，无法像矩阵式结构那样兼顾多方面需求，实现高效的风险信息传递和管理。所以答案选D。
4、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。
A.间接国别风险
B.宏观经济风险
C.主权风险
D.转移风险
【答案】：D
【解析】该题主要考查对不同风险概念的理解。A选项间接国别风险是指某一国家经济、政治或社会状况恶化，进而影响他国借款人或债务人的还款能力和意愿。题干强调的是因外汇储备不足或外汇管制无法获得外汇偿债，并非间接的他国状况影响，所以A选项不符合。B选项宏观经济风险是指宏观经济出现衰退、危机、萧条或过热等情况给金融体系带来的风险，与题干中因外汇问题无法偿还境外债务的描述不相符，所以B选项不正确。C选项主权风险是指主权政府或其政府机构未能履行其对他国金融机构的债务偿还责任的可能性，侧重于政府层面的违约，与题干描述的借款人或债务人因外汇问题无法偿债不同，所以C选项错误。D选项转移风险是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险，与题目描述一致，所以D选项正确。综上，答案选D。
5、资本规划应至少设定内部资本充足率（）目标。
A.一年
B.两年
C.三年
D.四年
【答案】：C
【解析】资本规划是银行根据各项内外部约束，量身定制的以资本可获取性、可持续性为基础的规划。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标，这是因为银行业务具有一定的周期性和不确定性，三年的时间跨度能够涵盖一个相对完整的业务周期，便于银行更好地规划资本的筹集、使用和管理，以应对可能出现的风险和不确定性。因此，本题选C。
6、（）是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
A.监事会
B.董事会
C.股东大会
D.高级管理层
【答案】：B
【解析】本题主要考查商业银行中各管理机构在风险管理方面的职责。A选项，监事会是对董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，检查公司财务等，并不承担商业银行风险管理的最终责任。B选项，董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，它负责制定风险管理的战略、政策和程序，对风险管理体系的有效性进行监督和评估，
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